Калькулятор ОСАГО предназначен для автоматического расчета стоимости страховки с учетом личных параметров каждого водителя. Система работает по формуле, закрепленной на законодательном уровне, и при желании каждый водитель может воспользоваться ею. Ручной подсчет осложняется большим количеством переменных коэффициентов, точное использование которых обязательно для получения правильного результата.
Использование калькулятора ОСАГО
Калькулятор ОСАГО предназначен для автоматического расчета стоимости ОСАГО. На основании введенных данных система самостоятельно посчитает цену страховки с учетом личных коэффициентов водителя.
Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО онлайн, нужно указать следующую информацию:
- Регион регистрации собственника автомобиля.
- Государственный регистрационный знак ТС, VIN, производитель, модель, год выпуска, технические характеристики.
- ФИО, дата рождения, реквизиты водительского удостоверения лица, допущенного к управлению автомобилем. Указывают отдельного для каждого вписанного в страховку человека.
- Необходимый период страхования, сроки использования полиса.
После проверки информации по электронным базам произойдет расчет, и система выведет ориентировочную стоимость страховки. Далее цена будет несущественно колебаться в зависимости от страховой компании. Большинство калькуляторов также предлагают сводную таблицу со всеми страховщиками, готовыми заключить договор на указанных условиях.
Формула для расчета цены ОСАГО
Все калькуляторы выполняют расчет ОСАГО по единой формуле, которая закреплена на законодательном уровне. При желании можно воспользоваться ею и рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО самостоятельно.
Для определения размера страховой премии предусмотрена следующая формула:
Цена = ТБ× КТ × КО × КБМ × КВС × КМ × КС.
Можно сказать, что стоимость страховки на автомобиль в 2021 г. определяется как базовый тариф, умноженный на дополнительные вариативные коэффициенты.
Сам базовый тариф меняется, поэтому его актуальное значение следует смотреть в указании Банка России. Тариф зависит как от того, кто является собственником транспортного средства (физическое или юридическое лицо), так и от целей использования.
В сентябре 2020 г. начали применяться новые коэффициенты, более подробно рассмотрим их позже.
Тариф имеет верхнюю и нижнюю границу, и внутри них может меняться по усмотрению страховой компании.
Базовый тариф не показывает стоимость ОСАГО, его нужно предварительно умножить на дополнительные коэффициенты, зависящие от страхового риска в конкретном случае.
При расчете страховки на автомобиль учитываются следующие параметры:
- Тип транспортного средства (легковое или грузовое), его характеристики (возраст, мощность двигателя и другие).
- Собственник (физическое, юридическое лицо или ИП) и его регион регистрации.
- Наличие страховой истории.
- Вид страхового полиса (с ограничением или открытый).
- Срок действия ОСАГО и периоды его использования.
Перечисленные параметры выражаются специальными коэффициентами, которые также не фиксированы и могут изменяться, исходя из индивидуальных особенностей.
Применяемые коэффициенты
Чтобы узнать точную цену ОСАГО, необходимо учитывать следующие коэффициенты:
- КТ— территориальный. Коэффициент территории (КТ): учитывает адрес регистрации водителя по паспорту, размер КТ связан с общей аварийной статистикой в конкретном регионе. Например, в Нижнем Новгороде это 1,72, а в Назрани 0,64. Посмотреть территориальные параметры можно в Указании Банка России.
- КО— количество допущенных водителей. В случае, когда оформляется полис ОСАГО с закрытым перечнем допущенных водителей, используется коэффициент 1, независимо от количества человек. Для полиса «без ограничений» устанавливается коэффициент 1,94 (физическим лицам) и 1,97 (юридическим).
- КБМ— коэффициент бонус-малус. Определяется индивидуально для каждого водителя и зависит от личной страховой истории. Накапливается со временем и варьируется от 0,5 до 2,45.
- КВС— коэффициент возраста и стажа. Начинает исчисляться с момента получения первого водительского удостоверения. Самый большой коэффициент 1,93 предусмотрен для водителя в возрасте до 21 года и стажем менее года.
- КМ— мощность двигателя автомобиля. Учитывается не реальное значение, а записанное в ПТС или свидетельство о регистрации. Если в них нет нужной информации, страховщик будет учитывать данные каталога от завода-производителя или иные официальные источники. Чем больше лошадиных сил по ПТС, тем выше будет коэффициент. Минимальное значение предусмотрено для ТС с мощностью двигателя до 50 л.с. (0,6), а максимальное для двигателей мощностью свыше 150 л.с. (1,6).
- КС— сезонность использования. Чем больше месяцев в году планируется использование автомобиля, тем выше значение параметра. При использовании более 10 месяцев он составит 1.
- КП— применяется вместо КС, если страховой полис необходим для того, чтобы добраться до ГИБДД для регистрации автомобиля, либо в пункт ТО для прохождения технического осмотра.
Также страховщики вправе применять собственные коэффициенты для более точного определения рисков. Например, могут учитываться: состав семьи страхователя, пробег автомобиля и другие факторы.
С этими факторами можно будет ознакомиться на официальном сайте конкретной страховой компании.
Однако в Указании Банка России перечислены факторы, которые не могут влиять на формирование стоимости страховки:
- Национальная и языковая принадлежность.
- Должностное положение.
- Вероисповедание.
- Политические взгляды и принадлежность к партиям или общественным объединениям.
Подробное разъяснение по порядку применения коэффициентов дано в Приложении 2 к Указанию Банка России.
Изменения в ОСАГО от 5 сентября 2020 года
Изменения, вступившие в силу 5 сентября 2020 г., существенно расширили границы стоимости страхового полиса. Базовый тариф был расширен на 10 % вверх и вниз.
Поменялись правила применения коэффициентов, была предоставлена возможность страховым компаниям вводить новые индивидуализирующие параметры.
Однако полной свободы от этого не наступит, поскольку за деятельностью страховщиков будет следить ЦБ РФ.
Также был отменен повышающий коэффициент КН (1,5), который применялся к водителю, в случае предоставления им в страховую компанию заведомо ложных сведений.
Вместе с вступлением в силу указания Банка России поменялись и правила расчета страхового полиса.
Страховые компании начнут по-другому применять повышающие коэффициенты, а также получат право на введение своих собственных. Стоимость ОСАГО в 2021 г.
будет определяться по-новому, и в общем виде изменения снизили стоимость страховки для аккуратных водителей и увеличили для тех, кто выступает регулярным виновником ДТП.
Вам также может понравиться
Калькулятор ОСАГО РСА: как рассчитать стоимости страховки в 2021 г
Согласно Распоряжения №275 от 27 февраля 2021 года, срок действия диагностических карт истекающий в период с 1 февраля по 30 сентября 2021 г. автоматически продляется на 6 месяцев. Оформить ОСАГО можно без прохождения техосмотра по старой диагностической карте.
Стоимость полиса ОСАГО складывается из множества тарифов и коэффициентов, которые зависят от определенных обстоятельств. При самостоятельных расчетах легко допустить ошибку, и полученные данные окажутся неверными.
С помощью калькулятора ОСАГО РСА можно узнать стоимость страховки. Для этого потребуются основные данные о водителе и транспортном средстве.
Система также сформирует список страховых компаний, готовых заключить договор на указанных условиях.
Принцип работы калькулятора ОСАГО
Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от различных факторов, выраженных определенными коэффициентами, и все они должны обязательно учитываться. Раньше расчеты производились вручную: бралось единое базовое значение и множилось на различные тарифы и коэффициента. Из-за большого количества расчетов часто встречались ошибки.
Сегодня для этого используется единый калькулятор ОСАГО РСА и другие, созданные на его основе. После получения необходимых данных система автоматически в течение нескольких секунд произведет расчеты, при этом вероятность ошибки практически отсутствует.
Формула для расчета стоимости ОСАГО
Цена страховки рассчитывается как базовый тариф, умноженный на иные коэффициенты. С сентября 2020 года ЦБ РФ установил следующие лимиты базового тарифа для физических лиц:
- 625–1548 руб. для мотоциклов;
- 2471–5436 руб. для легковых автомобилей.
Базовый тариф может изменяться внутри заданного диапазона в зависимости от условий страховщика.
Далее происходит умножение на коэффициенты, с помощью которых определяется общий риск — чем он ниже, тем меньше множители. Учитываются следующие параметры:
- тип ТС (легковой или грузовой автомобиль), его индивидуальные характеристики (мощность двигателя, год выпуска и другие);
- собственник (физическое или юридическое лицо);
- регион регистрации собственника (в крупных городах коэффициент выше);
- страховая история (количество ДТП, в которых водитель был признан виновным);
- тип страхового полиса (с информацией о лицах, которые допущены к управлению или закрытый);
- срок действия полиса (всегда 1 год, но есть исключение, если автомобиль зарегистрирован за границей и в РФ используется временно);
- количество периодов использования транспортного средства (чем их больше, тем выше цена).
Каждый коэффициент определяется по отдельности. Например, коэффициент территории (КТ): учитывается адрес регистрации водителя по паспорту, размер КТ связан с аварийной статистикой в конкретном регионе (в Москве 1,9, в провинциальной сельской местности 0,82). Все остальные коэффициенты рассчитываются по аналогичному принципу.
Применяемые коэффициенты:
- КТ — территориальный;
- КО — количество допущенных водителей;
- КБМ — индивидуальный для каждого водителя;
- КВС — возраст и стаж;
- КМ — мощность двигателя автомобиля;
- КС — сезонность использования;
- КП — срок страхования;
- БТ — базовый тариф, установленный ЦБ РФ.
Во сколько обойдется страховка:
Цена = БТ × КТ × КО × КБМ × КВС × КМ × КС × КП.
При этом каждый из приведенных коэффициентов не фиксирован и может меняться в зависимости от определенных обстоятельств. Самостоятельно учесть все переменные сложно, поэтому целесообразно для расчета стоимости ОСАГО пользоваться специальными калькуляторами.
Инструкция по использованию калькулятора
Все калькуляторы работают по одному принципу и запрашивают одни и те же данные, поэтому инструкцию можно считать универсальной.
Сначала указываются сведения о регионе регистрации собственника и мощности двигателя ТС. По полученным данным система сразу предложит доступные страховые компании, можно выбрать сейчас или позже.
Далее заполняется следующая информация:
- Об автомобиле (государственный регистрационный знак, VIN, модель, год выпуска, реквизиты ПТС, диагностической карты и другие).
- О собственнике и допущенных к управлению лицах (ФИО, дата рождения, личные данные, реквизиты водительского удостоверения).
- Выбирается дата начала полиса, срок действия.
В конце повторно откроется список со всеми страховыми компаниями, готовыми оформить полис по указанным данным. Здесь можно посмотреть все варианты, оплатить и получить готовую страховку на электронную почту.
Страховые коэффициенты
Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит от нескольких факторов и коэффициентов, которые были указаны ранее, но одним из основных является КБМ. Рассмотрим подробнее, что это и для чего нужен.
Что такое КБМ
Коэффициент бонус-малус (КБМ) — индивидуальный для каждого водителя параметр, формирующийся исходя из аварийности езды. Коэффициент влияет на итоговую стоимость полиса ОСАГО: например, максимальное значение 2,45 повлечет увеличение стоимости практически в 5 раз, а 0,5 позволит приобретать ОСАГО со скидкой 50 %.
КБМ не является статичным, он ежегодно меняется в большую или меньшую сторону, исходя из аварийной истории конкретного водителя. В расчет берутся только подтвержденные виновные ДТП.
Изменения коэффициента происходят 1 раз в год — 1 апреля. При этом учитывается период с 1 апреля по 31 марта предыдущего календарного года.
Как узнать свой КБМ
Узнать КБМ можно с помощью специальной таблицы. Для этого нужно знать свой текущий коэффициент и подставить к нему количество страховых выплат за прошедший год. Однако легче пользоваться автоматизированной формой проверки.
Для проверки потребуются: ФИО водителя, дата рождения, серия и номер ВУ. Все данные следует вводить без использования дополнительных символов.
Все формы проверки осуществляют поиск по официальным базам Российского союза автостраховщиков. Результаты обычно выводятся в течение нескольких секунд.
Если возникает ошибка либо происходят иные сбои, но все данные указаны верно, можно попробовать поиск на официальном сайте РСА.
Длительное появление ошибки может свидетельствовать об отсутствии данных в системе либо о поддельном характере полиса ОСАГО.
Необходимо учитывать, что проверка КБМ по базам доступна только для граждан РФ.
Водитель без стажа по умолчанию получает КБМ 1, и он изменится только через год.
Как восстановить КБМ
С 1 декабря 2015 года действует упрощенный порядок обращения граждан, несогласных с применяемым КБМ.
Для внесения исправлений необходимо подать заявление в свою страховую компанию — запрос будет рассмотрен в ближайшее время.
После обращения страховщик обязан произвести проверку по официальным базам РСА, и если будут обнаружены расхождения, компания применяет новое значение как к текущему договору, так и ко всем последующим.
Для восстановления коэффициента также можно воспользоваться формой, приведеной выше. Поиск несовпадений по базам РСА осуществляется бесплатно, для этого потребуются личные данные и сведения о водительском удостоверении.
При выявлении расхождений можно заказать услугу по восстановлению за 530 рублей (периодически проводятся скидки). Если после этого КБМ не изменится, либо произойдет снижение только на 1 класс (5%), компания вернет все деньги.
Как купить ОСАГО при помощи калькулятора
После заполнения всех полей и данных, о которых было рассказано в инструкции по использованию калькулятора, появится предложение от выбранной в начале страховой компании. Его можно принять, заключить договор, оплатить страховку и получить документ на электронную почту.
- В редких случаях от выбранного страховщика не поступает предложений, но система автоматически подберет иные доступные страховые компании:
- Здесь может потребоваться дополнительная информация, после заполнения которой также появится окно оплаты.
- При возникновении иных ошибок можно закончить оформление на официальном сайте страховщика, ссылку на который автоматически предложит калькулятор.
Почему выгодно пользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО
Приобретая ОСАГО онлайн, водителю выгодно пользоваться специальными калькуляторами.
Это удобно, поскольку калькулятор выступает в роли независимого посредника, который самостоятельно анализирует все предложения на рынке и предлагает их на выбор.
Поэтому не нужно тратить время и заходить на сайт каждого страховщика, заполнять одни и те же данные по много раз, все варианты появятся сразу:
При этом пользователь получает предложения как от крупных и известных страховщиков, так и от небольших компаний.
Являются ли купленные полисы подлинными
Приобретаемые страховые полисы оригинальные, они проходят проверку по всем доступным базам РСА.
Для этого нужно зайти на официальный сайт РСА и ввести реквизиты ОСАГО: серия и номер договора, также выбирается дата формирования запроса. После этого в течение нескольких секунд система выполнит поиск по базам. Если полис подлинный, откроется страница с более подробной информацией о нем.
При появлении ошибки нужно проверить правильность вводимых сведений или выполнить поиск позже, если страховка была приобретена недавно. На внесение информации в базы РСА требуется некоторое время.
Аналогичную проверку можно выполнить на нашем сайте через специальную форму. Потребуются те же самые данные, поиск осуществляется по открытым базам РСА.
Рассчитать стоимость ОСАГО проще всего через специальный бесплатный калькулятор. Для этого потребуются данные о водителе, ТС, условиях использования. Также система сформирует список страховых компаний, готовых заключить договор на указанных условиях.
Банк России обновил Единую методику ОСАГО
Новости и аналитика Новости Банк России обновил Единую методику ОСАГО Выбор редакции
 |
Данная методика используется для целей определения размера расходов на восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства в рамках отношений по договору ОСАГО. Новое положение вступит в силу 20 сентября 2021 г. и заменит аналогичный документ, действующий с 2014 года (Положение Банка России от 4 марта 2021 г. № 755-П, Информация Банка России от 21 июня 2021 г.).
В числе прочих изменений в обновленной методике уточнен порядок расчета стоимости годных остатков в случае полной гибели автомобиля, конкретизированы источники информации о стоимости (будут учитываться цены интернет-магазинов), вводятся правила идентификации транспортного средства, представленного на осмотр.
Изменения коснутся также порядка формирования и утверждения справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормо-часов работ, используемых при определении размера восстановительных расходов.
По новым правилам средняя стоимость будет рассчитываться для каждого субъекта РФ (в настоящее время определяется применительно к экономическим регионам) и актуализироваться раз в три месяца вместо одного раза в полгода.
Очередная версия справочников перед утверждением будет проходить общественное обсуждение на сайте Российского союза автостраховщиков. Принять участие в обсуждении сможет неограниченный круг лиц.
Новая методика будет применяться при определении размера восстановительных расходов в связи с ДТП, имевшими место после ее вступления в силу. Действующие справочники средней стоимости нужно будет актуализировать не позднее 6 месяцев с даты предыдущей актуализации.
- Документы по теме:
- Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Приобретение полиса ОСАГО: бухгалтерские проводки, КОСГУ
Напомним, закон обязывает владельцев транспортных средств, к которым в данном случае относятся и учреждения, страховать свою гражданскую ответственность, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании автотранспорта.
Калькулятор ОСАГО 2021: расчет ОСАГО онлайн — учитывает все коэффициенты
C минимальной базовой ставкой 27466.11 руб.
C максимальной базовой ставкой 27466.11 руб.
Что такое базовая ставка? Это сумма в рублях, которая умножается на коэффициенты, определяемые параметрами страхования (например, регион прописки собственника, мощность ТС, КБМ и т.д.) и получается стоимость полиса ОСАГО. Каждая страховая компания выбирает размер базовой ставки по своему усмотрению из диапазона, разрешенного ЦБ РФ и указанного в ФЗ № 40 «Об ОСАГО». Сделать точный расчет по страховым компаниям
Это полный калькулятор ОСАГО с последними изменениями от 7 сентября 2020. Эти тарифы действуют и в 2021 году.
Одним из преимуществ калькулятора ОСАГО является прозрачность системы страхования и возможность автовладельца заранее рассчитать цену
Онлайн расчет на калькуляторе ОСАГО имеет ряд преимуществ, по сравнению с самостоятельными вычислениями. К ним относятся:
Если вы цените свое время, то рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно за считанные секунды с помощью онлайн-калькулятора
Для вычисления цены полиса ОСАГО вам не придется ходить в офис или самостоятельно производить математические расчеты — калькулятор ОСАГО все сделает за вас
Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас
и перестань уже переплачивать страховщикам!
Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее
В отличии от попыток самостоятельно высчитать стоимость полиса ОСАГО, онлайн-калькулятор не ошибается
Рассчитайте стоимость полиса прямо сейчас на калькуляторе ОСАГО
Как рассчитать ОСАГО с учетом КБМ
Вы можете рассчитать стоимость ОСАГО всего за 2 минуты
Укажите ваши данные в калькуляторе, выбирая пункты из списка, и вы получите точный расчет ОСАГО. Укажите ваш КБМ, и он будет участвовать в расчете. Калькулятор ОСАГО настроен с последними изменениями тарифов.
Расчет стоимости ОСАГО через онлайн-калькулятор
Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО утверждает правительство России. Коэффициенты всегда постоянны для всех страховщиков, а вот базовые тарифы предоставляются в виде тарифного коридора, в результате чего различные компании устанавливают разную цену.
В последнее время эти показатели расширились. К каждой базовой единице прибавляется свой коэффициент в зависимости от типа авто и его предназначения, в результате и складывается окончательная цена на ОСАГО.
В 2019 году все тарифы были изменены. В перечень включили еще корректирующий коэффициент, что является, несомненно, огромным плюсом, ведь от этого зависит, сколько автомобилист заплатит за страхование ОСАГО. Все это легко можно вычислить с помощью нашего калькулятора.
На нашем сайте для расчета стоимости ОСАГО используются только актуальные тарифы!
При заполнении онлайн-формы (расчет ОСАГО 2020), вы всегда можете вернуться назад с целью корректировки данных для перерасчета стоимости ОСАГО с учетом КБМ. Также можно продолжить расчет ОСАГО в любой момент, т.к. вносимые вами данные сохраняются.
На стоимость ОСАГО оказывают влияние следующие факторы:
- тип машины;
- мощность двигателя;
- учитывается количество лиц, которые будут допущены к управлению данным транспортом;
- срок действия полиса ОСАГО;
- место регистрации гражданина;
- коэффициент бонус-малус (подробнее КБМ ОСАГО).
На калькуляторе стоимости ОСАГО онлайн вы узнаете точную цену полиса, а мы позаботимся о полисе!
Продлевай ОСАГО по лучшей цене!
Быстрый расчёт ОСАГО 2019 – стоимость страховки
- Почему стоимость ОСАГО в страховых компаниях может отличаться?
- Нужно ли иметь при себе бумажную копию электронного полиса?
- Как вписать в полис нового водителя?
- Как проверить подлинность полиса ОСАГО?
- Какова максимальная выплата по ОСАГО?
- Что дешевле: Е-ОСАГО или обычная бумажная страховка?
- Куда обратиться, если возникли вопросы по ОСАГО?
- Как рассчитывают КБМ для страховки с неограниченным числом водителей?
- Нужно ли менять полис ОСАГО, если я получил новые права?
- Можно ли получить выплаты по ОСАГО деньгами?
- Что такое европротокол?
- Какие документы нужны для оформления страхового случая?
Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности зависит от базового тарифа, максимальные и минимальные значения которого определены Центральным Банком РФ. Все страховщики обязаны устанавливать цену в пределах указанного коридора. Конечная стоимость страховки зависит от размера базового тарифа, а также от специальных коэффициентов.
Нет, это необязательно. Данные обо всех полисах ОСАГО хранятся в базе РСА. Инспектор ГИБДД может проверить наличие страховки на конкретный автомобиль с помощью переносного терминала. Страхователю также рекомендуется сохранять полис в электронном виде на телефоне в приложении или в личном кабинете на сайте АО «АльфаСтрахование». Е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и бумажный полис. Наличие распечатанной страховки просто ускорит и упростит процедуру проверки.
Если у вас оформлен бумажный полис, обратитесь в ближайший офис АО «АльфаСтрахование». Владельцы Е-ОСАГО могут заключить дополнительное соглашение на добавление водителя в «Личном кабинете» на сайте страховщика.
Проверить полис автострахования на подлинность можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). На соответствующей странице необходимо указать серию и номер полиса. Проверка занимает несколько секунд.
Максимальная выплата составляет 400 тыс. рублей по компенсации вреда, причиненного имуществу, и 500 тыс. рублей — каждому пострадавшему в ДТП по вине застрахованного водителя.
Расчет электронного и бумажного ОСАГО происходит исходя из условий/параметров, указанных клиентом при оформлении полиса. Если указаны одинаковые для оформления параметры, то будут применяться единые коэффициенты Банка России, влияющие на стоимость полиса.
Задать любые вопросы по ОСАГО вы можете в ближайшем офисе АО «АльфаСтрахование» или по телефону горячей линии 8-800-333-0-999. Адреса представительств указаны в разделе «Контакты».
С 2019 года для расчета ОСАГО с неограниченным количеством водителей используется КБМ = 1. При продлении договора коэффициент не снижается, даже если в предыдущем периоде не было обращений по страховым случаям.
По договору автострахования владелец ТС обязан сообщать страховщику об изменениях в персональных данных. При замене водительского удостоверения любого лица, вписанного в полис, необходимо внести изменения в действующую страховку. Изменения вносятся также при замене паспорта или свидетельства о регистрации авто. Услуга бесплатная.
Существует приоритет натурального возмещения. В рамках договора ОСАГО страховая компания направляет пострадавший автомобиль на ремонт. Деньги перечисляются напрямую в сервисный центр. Страховые выплаты наличными предусмотрены только в крайнем случае: летальный исход при ДТП, автомобиль не подлежит восстановлению и т. д.
Использование европротокола позволяет водителям самостоятельно оформлять ДТП на унифицированном бланке без вызова сотрудников ГИБДД. Участники аварии заполняют извещение в бумажной или электронной форме. Использовать европротокол можно в случаях, когда в ДТП пострадали только 2 автомобиля, водители не имеют разногласий относительно виновника происшествия и ущерб не превышает 100 000 рублей. Обе стороны должны иметь действующие полисы ОСАГО.
При обращении в страховую компанию необходимо предъявить документы на автомобиль, паспорт владельца ТС, полис ОСАГО, справки из компетентных органов или европротокол. Подробнее можно узнать по телефону горячей линии АО «АльфаСтрахование» 8-800-333-0-99.
Калькулятор ОСАГО 2021 онлайн: расчет без переплат, скидка КБМ!
- Появился термин «прямое возмещение ущерба», который позволяет обращаться напрямую в свою страховую, при этом количество участников ДТП не имеет значения. Ранее это правило работало только в случае возникновения транспортного происшествия между двумя участниками.
1 октября 2015г:
- Разрешается оформление и покупка полисов ОСАГО через интернет. Нововведение имеет рекомендательный характер, поэтому о возможности такой услуги стоит заранее уточнять у представителя страховой компании. Также купить ОСАГО через интернет не смогут водители-новички, о транспортных средствах которых еще нет информации в РСА.
1 июля 2015г:
- Продление ОСАГО через интернет, без посещения офиса.
12 апреля 2015г (изменение тарифных ставок):
- Ставка базового тарифа повышается на 40%, а тарифный коридор расширяется на 20% в обе стороны. В среднем тарифы поднялись на 40-60%.
- Территориальные коэффициенты снижены в следующих округах – Дагестан, Ленинградская область, Республика Тыва, Байконур, Республика Ингушетия, Чеченская Республика, Магаданская область, Еврейская автономная область, Чукотский автономный округ, Республика Саха (Якутия).
- Территориальные коэффициенты повышены в следующих округах – Мурманская область, Республика Марий Эл, Камчатский край, Адыгея, Амурская область, Чувашия, Челябинская область, Мордовия, Ульяновская область, Воронежская область, Забайкальский край.
1 апреля 2015г (поправки по выплатам за вред здоровью и жизни):
- Увеличение лимита выплат со 160 тысяч рублей до 500 тысяч.
- По упрощенной схеме происходит фиксиция травм при ДТП.
11 октября 2014г (новые расчеты полиса ОСАГО):
- Утверждение тарифного коридора, который позволяет страховым компаниям назначать свою стоимость в обозначенных рамках. Благодаря этой поправке стоимость полиса ОСАГО у разных компаний может незначительно варьироваться.
- Увеличение базовой ставки на 25-30% для всех типов автотранспортных средств.
- Выплаты по условиям договора ОСАГО увеличиваются со 120 тысяч до 400 тысяч рублей.
- По полису ОСАГО теперь можно направлять автотранспортные средства на ремонт.
- Европротокол расширился до 50000 рублей.
Расшифровка страховых коэффициентов и их значения
КТ – коэффициент территории. Конкретное значение варьируется в большую или меньшую сторону в зависимости от региона регистрации транспортного средства. Примеры КТ в разных городах РФ:
| Волгоград | 1,3 |
| Воронеж | 1,4 |
| Екатеринбург | 1,8 |
| Казань | 2,0 |
| Красноярск | 1,8 |
| Москва | 2,0 |
| Нижний Новгород | 1,8 |
| Новосибирск | 1,7 |
| Омск | 1,6 |
| Пермь | 2,0 |
| Ростов-на-Дону | 1,8 |
| Самара | 1,6 |
| Санкт-Петербург | 1,8 |
| Уфа | 1,8 |
| Челябинск | 2,0 |
КМ – коэффициент мощности двигателя транспортного средства
| До 50 | 0,6 |
| 51-70 | 1,0 |
| 71-100 | 1,1 |
| 101-120 | 1,2 |
| 121-150 | 1,4 |
| Более 150 | 1,6 |
КВС – коэффициент возраста и стажа.
Для владельцев автотранспортных средств старше 22 лет со стажем вождения свыше 3-х лет коэффициент равен 1.0, для остальных колеблется в пределах от 1.6 до 1.8.
При этом, если в один полис вписывается сразу несколько водителей, то общий расчет КВС проводится с учетом наименьшего водительского стажа.
(Обновление: в 2019 году схема расчета коэффициента стажа и возраста в ОСАГО изменилась. Точный расчет в калькуляторе выше).
КО— коэффициент ограниченного использования. Если по условиям договора ОСАГО нет ограничения по количеству водителей, то этот коэффициент равен 1.8 (в таком случае при расчете стоимости полиса не учитывается КВС).
КС – коэффициент сезонности. В случае оформления договора не на целый календарный год, используется понижающее значение этого коэффициента.
КН – коэффициент нарушений. Он учитывается в формуле расчета стоимости страховки, в случае, если в прошлом договоре ОСАГО зафиксированы нарушения, соответствующие п.3 закона об ОСАГО.
КБМ – коэффициент «бонус-малус». Он влияет на стоимость полиса в большую или меньшую сторону в зависимости от безаварийности езды во время прошлого отчетного периода действия договора ОСАГО.
Данные берутся из единой базы АИС, в которую вносится информация об авариях от всех страховых компаний.
При заключении договора ОСАГО коэффициент автоматически учитывается в формуле расчета стоимости, вне зависимости от обращения в конкретную страховую компанию.
Существует 13 классов в отношении которых используется определенный коэффициент. Порядок применения КБМ можно увидеть в таблице
| М | 2,45 | М | М | М | М | |
| 2,3 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Инструкция по заполнению калькулятора
- Собственник ТС. Выбирайте «физическое лицо», если владелец автомобиля является частным лицом. Позицию «юридическое лицо» устанавливайте для машины, официально принадлежащей организации.
- Тип ТС указан в регистрационном свидетельстве автомобиля в четвертой строке.
- Место регистрации ТС.
Выбирайте «Московская область», если машина состоит на учёте в МО, «Москва» – при регистрации транспортного средства в Москве. Помните, что автомобиль регистрируется по месту постоянной прописки его владельца. Это означает, что автовладелец, официально прописанный в Москве, должен оформить учёт автомобиля там же.
- Мощность ТС указана в 12-той строке свидетельства о регистрации авто. Мощность двигателя измеряется в лошадиных силах.
- Допущенные водители (возраст и стаж). Допуская к управлению любого водителя, выбирайте пометку «неограниченный».
- Период использования ТС. В этой графе выбирайте желаемый срок страхования автомобиля.
- Срок безаварийного вождения (в годах). При «ограниченном» количестве допущенных водителей в этом окошке ставьте срок безаварийного вождения водителя с минимальным стажем. При «неограниченном» допуске к вождению поступайте следующим образом.
Если в предыдущем году полис ОСАГО оформлялся с фиксированным списком, а теперь вы снимаете ограничения, отмечайте «это первый договор» в последнем окошке. Если в продолжение действия настоящего закона вы ежегодно оформляли ОСАГО без ограничений, смело указывайте там безаварийный стаж владельца.Обратите внимание! Во исполнение изменений к закону «Об ОСАГО» от 01.01.
2013г. длительность безаварийного вождения подтверждается данными страховой компании, с которой заключался последний договор, либо информацией о КБМ из базы РСА. Иначе говоря, наличие 10-ти летнего стажа совсем не гарантирует вам максимальную скидку.
Данные для формления ОСАГО
Для оформления полиса ОСАГО необходимы следующие данные:
- ФИО водителей,
- ФИО собственника транспортного средства,
- Дата рождения водителей и собственника авто,
- Серия, номер, дата выдачи водительского удостоверения каждого из водителей,
- Регистрационный номер автомобиля,
- Дата начала действия ОСАГО.
Порядок, применение и стоимость ОСАГО утверждены Правительством РФ. Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассчитывается, исходя из параметров:
- вида транспортного средства – легковой или грузовой автомобиль, автобус и т.п.;мощности двигателя транспортного средства (только для категории «В»);
- возраста и стажа водителя (водителей);
- количества человек, которые допущены к управлению транспортным средством (ограниченный список водителей или без ограничений);
- места регистрации собственника транспортного средства (например, для крупных городов существуют повышающие коэффициенты)
ОСАГО калькулятор позволяет произвести расчет страховки на автомобиль в режиме онлайн. Чтобы узнать стоимость страховки, заполните онлайн-форму выше и дождитесь расчета цены.
Калькулятор КАСКО — рассчитать и сравнить условия добровольного страхования ОСАГО в 2021 году от различных страховых компаний Вашего города.
Загрузка...
