Льготный автокредит с господдержкой в 2021 и 2022 году

Ежегодно Правительство РФ предлагает всевозможные виды поддержки различным категориям населения. В том числе льготами от государства могут воспользоваться и автолюбители. Один из таких способов – участие в программе «Семейный автомобиль» для лиц, имеющих хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка, медиков или участников программы Трейд-ин.

Программа направлена на продвижение российского автопрома, а участие в ней позволит получить выгоду от 10 до 25%. К хорошему быстро привыкаешь, поэтому сегодня автолюбители задаются вопросами: будут ли действовать такие льготы в предстоящем 2022 году, изменятся ли условия и каковы требования к заемщикам.

Что такое программа «Семейный автомобиль»?

Льготный автокредит с господдержкой в 2021 и 2022 году

В 2015 году постановлением Правительства Российской Федерации № 364 были утверждены Правила оказания поддержки российским кредитным организациям при выдаче льготных автокредитов по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Программы были разработаны с целью увеличения количества пользователей российского транспорта, а также с целью финансовой поддержки граждан. Реализация господдержки осуществляется следующим образом:

  1. Клиент приобретает автомобиль из утвержденного перечня в кредит.
  2. Банк предоставляет скидку в размере 10-25% (в зависимости от региона проживания).
  3. Государство покрывает неполученную банком-кредитором прибыль из средств федерального бюджета с помощью субсидирования.

Возникает вопрос: для чего такая «благотворительность» государству? Все просто. Участвовать в данной программе можно только при покупке авто российского производства. Соответственно, потраченные из бюджета деньги вернутся в бюджет вдвойне: как от самого производителя российских автомобилей, так и от его пользователей.

Основной способ возврата потраченных сумм властей – НДС при продаже авто. Так, при продаже 150000 машин по цене 1000000 рублей, стоимость налога на добавленную стоимость составит 27 млрд. руб. В 2020 году на финансирование программы было выделено порядка 17 млрд. руб.

Итак, выгода государства при таком раскладе составит около 10 миллиардов рублей.

Будет ли действовать программа «Семейный автомобиль» в 2022 году?

Льготный автокредит с господдержкой в 2021 и 2022 году

В конце 2020 года Михаил Мишустин, Председатель Правительства РФ, подписал постановление, согласно которому сроки предоставления субсидий кредитным организациям при выдаче ими льготных автокредитов продлеваются до 2023 года. По мнению Правительства РФ, продление программы поможет:

  • предприятиям покрыть убытки, понесенные в период введения ограничительных мероприятия из-за угрозы распространения коронавирусной инфекции;
  • приобрести транспорт по сниженной цене еще большему количеству россиян.

В 2021 году на льготное кредитование выделялось порядка 9 млрд рублей. Сумма субсидий на программу в 2022 году будет известна в конце 2021 года при формировании федерального бюджета на следующий год.

Условия программы

Льготный автокредит с господдержкой в 2021 и 2022 году

  1. Основным условием является приобретение автомобиля в кредит. Воспользоваться программой, покупая машину «за наличку», не получится.
  2. Не смогут принять участие в госпрограмме «Семейный автомобиль» в 2022 году граждане, не имеющие водительского удостоверения.
  3. Подходят только следующие категории граждан: родители несовершеннолетних детей, медицинские работники или те, кто сдают старый автомобиль в качестве первоначального взноса.
  4. Автомобиль должен быть выпущен на российском автопроме, ведь смысл программы поддержки заключается в поддержке местного производителя.
  5. На момент приобретения транспортного средства у потенциального участника госпрограммы не должно быть действующих автокредитов.
  6. Возраст машины должен быть не более 1 года, а его цена – не более 1,5 млн. рублей. В будущем максимальный ценовой порог планируют повысить до 2 млн. руб., что увеличит перечень разрешенных для приобретения автомобилей.

Приобретая автотранспорт в рамках госпрограммы «Семейный автомобиль» в 2022 году покупатель получает своего рода скидку в размере от 10 до 25%. Максимальный размер скидки установлен для жителей Дальневосточного федерального округа, в состав которого входят:

  • Магаданская, Амурская, Сахалинская области, Еврейская автономная области;
  • Камчатский, Приморский, Хабаровский края;
  • Чукотский АО;
  • Якутия.

Ежегодно Правительство РФ модернизирует условия программы. Так, в 2020 году увеличена максимальная стоимость автомобиля – от 1 до 1,5 млн. руб. Добавлена возможность приобретения нового поколения машин – электрокаров. Расширен перечень возможных участников: добавлены медицинские работники и участники программы Трейд-ин.

Требования к заемщикам

  • Льготный автокредит с господдержкой в 2021 и 2022 году
  • Требования к кандидатам на получение льготного автокредита устанавливает как государство, так и банки-кредиторы.
  • Участниками могут стать:
  • Семьи, имеющие детей. Обязательным требованием при этом будет официальное заключение брака и наличие ребенка (детей) в возрасте до 18 лет.
  • Медицинские работники. Подтверждением станут документы, подтверждающие трудовую деятельность в медицинских учреждениях.
  • Участники программы Трейд-ин, сдающие легковой автомобиль возрастом старше 6 лет и сроком эксплуатации более 1 года в качестве первоначального взноса.

Кредитные организации могут выставлять персонифицированные требования. Обязательными из них являются:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 65 лет (в некоторых банках возрастной порог может быть изменен);
  • наличие официального заработка, достаточного для покрытия ежемесячного платежа по кредиту;
  • стаж работы не менее 1 года в целом и не менее 3 месяцев на настоящем месте работы (также может варьироваться в зависимости от банка);
  • заемщик не должен в течение 1 последнего года иметь действующих кредитных договоров на приобретение автотранспорта;
  • чистая кредитная история. Заемщик, имеющий долги по кредитным договорам, не сможет претендовать на получение автокредита.

Можно ли получить скидку без оформления кредита?

Льготный автокредит с господдержкой в 2021 и 2022 году

Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 года №364 регламентированы Правила предоставления субсидий именно кредитным организациям, делающим «скидки» при выдаче автокредитов.

Таким образом, государство покрывает не расходы автолюбителей, а неполученную банками прибыль. Обязательным условием является наличие «посредника» между покупателем авто и государством, а именно банка-кредитора.

Воспользоваться данными льготами при покупке авто за наличные денежные средства нельзя.

Банки, участвующие в госпрограмме «Семейный автомобиль» 2022

Льготный автокредит с господдержкой в 2021 и 2022 году

Участвовать могут как банки с государственным участием, так и без такового. Предпочтение отдается кредитным организациям, имеющим филиалы в различных регионах России.

Несмотря на то, что за 2020 год система банков в РФ уменьшилась на 36 организаций, на сегодняшний день банковская система обширна и включает в себя около 365 коммерческих банков.

Вот такие условия предлагают наиболее популярные кредиторы.

ВТБ

  1. Льготный автокредит с господдержкой в 2021 и 2022 году
  2. 25% – для жителей Дальнего Востока
    10% – для жителей остальных регионов РФ
  3. 25% – при приобретении электромобиля вне зависимости от региона проживания – возраст от 21 до 70 лет;

Льготное автокредитование в 2021 году: кому положено, условия

Программа льготного автокредитования продлена до 2023 года. Участники программы могут приобрести авто в кредит со скидкой 10-25% от стоимости транспортного средства.  

Условия программы льготного автокредитования

Льготный кредит на автомобиль дает возможность некоторым категориям граждан получить скидку, которая прибавляется к первоначальному взносу. Соответственно, при оформлении кредита на покупку автомобиля заемщик вносит 10-25% от стоимости автомобиля, но на самом деле, эту сумму банку возмещает государство. 

Принять участие в программе льготного автокредитования могут далеко не все. Заемщик из льготной категории должен соответствовать общим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • получить водительское удостоверение;
  • не иметь других автокредитов.

Дополнительные требования к заемщику для получения льготного автокредита (важно соответствие хотя бы по одному параметру):

  • покупка первого автомобиля;
  • у заемщика есть хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
  • заемщик является работником медицинской организации.

Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 году

Для получения скидки на покупку авто в кредит само транспортное средство должно соответствовать следующим требованиям:

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

  • модель: Российская сборка или электрокар;
  • стоимость: не более 1 500 000 рублей; 
  • ЭПТС;
  • ТС должно находится в залоге у банка. 

Срок и ставка по льготному кредиту на автомобиль в 2021 году

В 2021 году срок и ставка по программе льготного автокредитования будет устанавливаться на усмотрение банка. Например, до 2020 года срок погашения льготного автокредита был менее 3-х лет, потом это правило отменили. 

Государство не регулирует ставку, заемщик получает только скидку на покупку автомобиля, а проценты начисляются банком. Некоторые автосалоны имеют договоры с финансовыми организациями. Иногда получается найти подходящий вариант (например: 6% вместо 11,6%) именно через салон. 

Льготный автокредит с господдержкой в 2021 и 2022 году

Первоначальный взнос по автокредиту может быть любым, ведь он будет увеличен на сумму скидки по программе льготного кредитования. Максимальная сумма скидки по автокредиту в 2021 году составит 375 000 рублей (для автомобилей стоимостью 1 500 000 рублей и скидкой 25%). Именно эту сумму банк получит от государства.

Можно ли погасить льготный кредит на автомобиль досрочно

По условиям программы льготного автокредитования нет никаких ограничений на досрочное погашение. Соответственно, погасить остаток по кредиту можно хоть на следующий день после его оформления. Сотрудники банка в автосалонах нередко говорят, что нужно платить проценты хотя бы 3 месяца. Однако, ничего страшного не грозит, если закрыть кредит раньше. 

Льготный автокредит с господдержкой в 2021 и 2022 году

Иногда бывает выгодно гасить остаток по автокредиту за счет потребительского кредита.

Например: берется льготный автокредит под 11% годовых, государство по льготной программе дает 10% скидку на сам автомобиль, заемщик оформляет КАСКО.

Потом можно взять потребительский кредит под 7% годовых в другом банке и погасить автокредит досрочно без переплат по процентам — при этом скидка от государства сохраняется. 

Продлевай ОСАГО по лучшей цене!

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Льготный автокредит с господдержкой в 2021 и 2022 году

Работа автосалона Рольф Пулково — официального дилера KIA Сергей Ермохин

Продлить программы стимулирования спроса на автомобили российского производства на 2021 год пообещал замглавы Минпромторга РФ Александр Морозов. Кроме того, он анонсировал новые меры поддержки.

Читайте также:  Что делать в случае обнаружения недостатка товара?

«Программы, которые мы реализуем, и новые программы стимулирования спроса, которые мы разрабатываем, — мы каждый год расширяем спектр возможностей, — безусловно, будут продолжены.

И в этом году, и в следующем году», — приводит слова чиновника ТАСС.

«РФ выделила больше 45 млрд рублей на реализацию льготных программ покупки российских автомобилей. В рамках этих программ мы планируем продать больше 200 тыс. автомобилей российского производства. Сегодня 122 тыс. из них уже реализованы», — добавил Александр Морозов.

Различные госпрограммы поддержки авторынка работали все последние годы, в очередной раз их перезапустили 1 июня 2020 года.

Самыми популярными из них оказались программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», позволяющие покупателям получить скидку в размере 10% от стоимости машины при покупке в кредит. Скидка предоставляется на автомобили российской сборки стоимостью не более 1,5 млн рублей.

Правда, несколько моделей недотянули до требуемого уровня локализации (KIA Soul, Citroen C4 и ряд других), но основные хиты авторынка попали в программы.

Реакция авторынка не замедлила себя ждать: уже в июле продажи автомобилей превысили прошлогодний показатель на 7% после 3 месяцев падения. В Петербурге рост оказался ещё сильнее — 11%.

«Помимо госпрограмм были и другие факторы, которые помогли выйти в плюс», — считает эксперт аналитического агентства «Auto-Dealer-СПб» Денис Гаврилов. Он перечисляет отложенный спрос, падение курса рубля (покупатели стремились успеть купить машины по старым ценам), нереализованные накопления на отпуска.

По оценке «Автостата», с начала года по госпрограммам было продано 13–14% всех автомобилей. А уже в июне — июле — более 30%, подсчитал Денис Гаврилов.

У дилера марки Skoda компании «Автопродикс» эта доля составляет порядка 20%, сообщил dp.ru директор компании Алексей Николаев.

Он соглашается, что госпрограммы помогли стимулировать спрос, но, по его мнению, автомобили продавались бы и без них — просто на волне ожидания роста цен.

Сможет ли государственная поддержка сохранить положительную динамику авторынка, эксперты сказать не берутся. «Прогноз на 2021 год мы ещё не делали, так как ситуация на рынке весьма нестабильна — всё меняется довольно быстро. Мы сделаем его ближе к концу года», — сообщили в «Автостате».

Денис Гаврилов считает, что сложно строить даже краткосрочные прогнозы. «Очень много факторов, которые влияют на автомобильный рынок, — говорит он. — Что будет осенью — непонятно. Доходы населения не растут, а цены на автомобили растут. Но, с другой стороны, растёт доля кредитования. У дилеров уже под 60% сделок — это кредиты».

Эксперт полагает, что эффективность господдержки может вырасти, если в программах увеличится максимальная стоимость автомобилей и если перечень моделей будет расширен.

Прогноз директора ГК «Автопремиум» Алексея Николаева не оптимистичен. «Цены на автомобили уже начали расти на 3–5%, — говорит он. — Я думаю, они и дальше будут расти — вслед за падением рубля.

Ожидания не положительные. Падение доходов населения всегда сказывается на продажах автомобилей.

Я думаю, рынок в следующем году будет меньше, чем в этом году, если ничего экстраординарного не произойдёт».

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Автокредит с господдержкой в 2021 (68 шт) — Взять автокредит по государственной программе

Кредит на автомобиль с поддержкой от государства – это возможность приобрести в собственное пользование транспортное средство на льготных условиях.

Суть данного вида кредитования состоит в специальной программе банка, которая предусматривает выдачу средств на выгодных для клиента условиях.

Претендовать на льготный автокредит в 2021 могут семьи с детьми, медицинские работники и другие категории людей, подходящие под требования банка.

Какие банки выдают кредит на автомобиль на льготных условиях?

  • «Тинькофф Банк» – сумма к выдаче в кредит составляет от 100 тыс. руб. на период от 1 года по годовой ставке от 6,9%;
  • «Совкомбанк» — размер суммы к выдаче может составлять от 50 тыс. руб., срок кредитования от 13 месяцев, процентная ставка насчитывается от 3,9%;
  • «Альфа-банк» — кредит оформляется с суммы от 50 тыс. руб. на срок от 1 года, ставка по процентам от 7,5%;
  • «Газпромбанк» — сумма займа начинается от 100 тыс. руб., срок погашения кредита от 13 месяцев, при этом насчитывается ставка по процентам от 3,9%;
  • «ВТБ» — кредит предоставляется в размере от 100 тыс. руб. на срок от 1 года, ставка за использование кредитных средств составляет от 0,7%.

Документы на автокредит

В зависимости от государственной программы кредитования на приобретение авто потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о рождении детей;
  • водительские права;
  • справка с места работы;
  • скан-копия ПТС;
  • скан-копия трудовой книжки;
  • справка из ГИБДД об отсутствии авто в собственности за указанный период;
  • расписка о том, что в настоящее время отсутствуют автокредиты, а в будущем нет планов на их оформление.

Пакет документов может меняться – это зависит от того, по какой программе планируется оформление льготного автокредита с господдержкой.

Условия автокредитования

На сегодня предлагается 4 программы кредитования:

  1. «Семейный автомобиль». Программа предлагается семьям с маленькими детьми возрастом  от полугода и до 18 лет.
  2. «Первый автомобиль». При хорошей кредитной истории и официальном трудоустройстве, а также отсутствии других автокредитов можно приобрести себе первый автомобиль на выгодных условиях.
  3. «Медицинский работник». Открыта для работников бюджетных медицинских учреждений.
  4. «Trade-In». Программа рассчитана на людей, которые продают собственное авто дилеру за счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. Автомобиль должен иметь год выпуска до шести лет на момент обращения за кредитом.

Отталкиваясь от собственных обстоятельств и условий жизни можно выбрать наиболее выгодный вариант кредитования.

Какой автомобиль можно взять в кредит?

Государственная программа действует на определенные модели автомобилей – Лада, УАЗ, ГАЗ, Hyundai, Renault и KIA. Обязательное условие – сборка транспортного средства осуществлена на территории РФ.

Новое авто должно соответствовать следующим требованиям:

  • стоимость не превышает 1,5 млн. руб.;
  • год выпуска от 2019 до 2021;
  • вес составляет не более 3,5 тонн.

Льготные автокредиты ушли на долги

Как узнал “Ъ”, причиной приостановки программы льготного автокредитования стала задержка бюджетных перечислений банкам за 2020 год. Сейчас на программу из бюджета выделено почти 8,9 млрд руб.

, говорят чиновники, хотя в прошлые годы такие объемы финансирования расходовались медленнее.

Дело в том, что частично средства были потрачены на возмещение задолженности бюджета перед банками прошлых лет, хотя изначально договоренность была об их оплате после получения средств от грядущего роста утильсбора на автомобили на 25%.

Ассоциация «Российские автомобильные дилеры» заявила о приостановке банками выдачи автокредитов по программам с госсубсидированием, «так как лимит ранее направленных средств практически исчерпан». Израсходование выделенных Минпромторгом лимитов подтвердили “Ъ” в ряде крупных банков, например Русфинанс-банке и ВТБ.

В Минпромторге говорят, что на реализацию программы льготного автокредитования в 2021 году уже выделено почти 8,9 млрд руб.

«С учетом эффективности и популярности программы у наших граждан прорабатывается вопрос о выделении дополнительного финансирования на программу»,— отмечает министр Денис Мантуров.

На допфинансирование программ поддержки спроса, в том числе льготного автокредитования, как говорили “Ъ” в Минпромторге, будут направлены средства от повышения утильсбора на автомобили на 25% (пока не принято правительством).

Точный объем бюджета от индексации не назывался, источники “Ъ” в автопроме говорят, что цифра постоянно варьируется.

Министр добавляет, что интенсивность расходования средств, а также дату начала и окончания реализации программы льготного автокредитования кредитные организации вправе устанавливать сами, главное — достичь заявленных показателей.

В 2021 году программа запустилась с 1 января, но, как отмечает Сергей Удалов из «Автостата», из-за нерабочих дней в начале года фактически льготное автокредитование действовало полтора месяца. Израсходование почти 9 млрд руб.

за такой срок — это нетипично быстро, продолжает он, хотя темпы кредитования и были выше декабря (в этом месяце программа не действовала). К примеру, в 2018 году на программу было выделено 9,2 млрд руб., и этих средств хватило до мая.

В 2020 году изначально выделенные на программу 3 млрд руб. были исчерпаны в конце апреля, но господдержка не приостанавливалась, и затем бюджет был увеличен. В итоге льготные автокредиты выдавались до ноября. Согласно трансферам, конечное финансирование составило 17 млрд руб.

, хотя в конце года Минпромторг называл цифру в 20,1 млрд руб. Эта разница не объяснялась.

Собеседники “Ъ” в автопроме говорят о наличии задолженности бюджета перед банками за 2020 год. Такие ситуации происходили в прошлые годы.

Источник “Ъ” в банковской сфере подтверждает, что в 2020 году были задержки в платежах и часть бюджета 2021 года ушла на покрытие затрат по программе во втором полугодии 2020 года.

Он подчеркивает, что это традиционная ситуация последних лет, причем разрывы обычно длительные, то есть банкам возвращают более дешевые (из-за инфляции) деньги.

Один из собеседников “Ъ” в автопроме отмечает, что долги ощутимые и, по его данным, речь идет чуть ли не о 7 млрд руб.

При этом Минпромторг договаривался с банками, что те получат возмещение только после получения средств от индексации, говорит он. Это подтверждает и другой источник “Ъ”.

В Минпромторге на вопрос о наличии невозмещенных остатков сказали “Ъ”, что «в 2020 году предприятия банковской сферы перевыполнили план по льготному автокредитованию, максимально оказывая поддержку гражданам РФ в возможности приобрести российские современные автомобили по более доступной цене». Минпромторг принял решение о компенсации также и этих расходов, заключили там.

Ольга Никитина, Полина Трифонова

Условия госпрограммы «Первый автомобиль» в 2022 году

В России сегодня действует несколько государственных программ льготного автокредитования. Они направлены на оказание помощи некоторым категориям граждан, которым, как правило, не под силу купить новый автомобиль, даже оформив обычный автокредит.

Вторым важным моментом программ льготного кредитования является поддержка автопроизводителей, что особенно актуально в условиях недостаточного роста отечественной экономики. Среди действующих госпрограмм есть та, которая рассчитана на тех, кто приобретает машину впервые. Об этой программе, с названием «Первый автомобиль», и пойдет речь в статье.

Читайте также:  Volkswagen amarok битва за африку

Льготное автокредитование в России в 2022

Первоначально льготное кредитование появилось в России в 2017 году и, с того времени, ежегодно правительство выделяло средства на его продление.

О том, что все программы, позволяющие приобрести автомобиль по льготному кредиту, будут действовать и в 2022 году, подтверждает решение премьер-министра Мишустина.

В соответствии с ним, средства на компенсацию для банков, участвующих в программах, будут выделяться и в 2022, и в 2023 годах.

Что такое госпрограмма Первый автомобиль

Как уже говорилось, льготные государственные программы автокредитов начали действовать в России в 2017 году. Они разрабатывались Минпромторгом.

Это же касается и «Первого автомобиля». Ее суть заключается в предоставлении скидки в размере 10% на покупку в кредит своего первого автомобиля.

Тем, кто живет на Дальнем Востоке, скидка увеличена до 25%. Ключевыми моментами являются:

  • покупаемая машина должна быть первой в жизни;
  • скидка предоставляется лишь на автомобиль, приобретаемый в кредит.

Правительство России, давая банкам деньги, чтобы они предоставили скидку молодым водителям, поддерживает и тех, и других.

Выгодно это и автозаводам, чья продукция становится более доступной. Кроме этого, повышается безопасность на дорогах страны. Ведь теперь, вместо покупки дешевой и старой машины, можно приобрести новый отечественный автомобиль, сошедший с конвейера совсем недавно. Ниже расскажем и о других тонкостях участия в программе «Первый автомобиль», в том числе в 2022 году.

Возобновят ли программу Первый автомобиль в 2022 году

Решение о том, что программа «Первый автомобиль» возобновится в 2022 году, правительство приняло еще в декабре 2020 года. Именно тогда появилась первая информация о том, что программы льготного кредитования, к которым относится и рассматриваемая, будут действовать до 2023 года.

Единственным вопросом остается размер финансовых средств, которые сможет выделить федеральный бюджет.

Но даже, если бы сейчас кто-то назвал сумму, вряд ли она окажется точной. Это происходит из-за корректировок бюджета. Но, обычно, к изначально выделяемым средствам добавляется почти такая же сумма.

Зная, что на 2021 год запланировано выделение 8,87 млрд рублей, думается, что в 2022 году на программы льготного кредитования будет потрачено не меньше. А учитывая инфляцию, размер бюджетных ассигнований для банков могут повысить до 10 млрд рублей.

И это без учета дополнительного финансирования.

Условия и сроки программы

Программа льготного кредита для покупающих первую машину предусматривает несколько условий, чтобы участие в ней было одобрено:

  1. Во-первых, машина должна приобретаться именно в кредит.
  2. Во-вторых, цена автомобиля не может быть выше 1 500 000 рублей.
  3. В-третьих, автомобильный завод, который изготовил машину, должен располагаться в Российской Федерации.
  4. В-четвертых, масса транспортного средства не должна превышать 3 500 000 кг.
  5. Пятое условие, которое нужно соблюсти, чтобы воспользоваться госпрограммой «Первый автомобиль» в 2022 году, – приобретать можно лишь новую машину, ранее не эксплуатировавшуюся и не ранее 2021 года выпуска.
  6. Последнее условие – автомобиль можно купить лишь у официального дилера. Никакие частные лица или перекупщики не удовлетворят банк.

Установлен минимальный и максимальный срок, на который может быть выдан кредит. Он составляет от 1 до 3 лет. Если брать кредит на меньший срок, чем максимальный, который дается на выплату кредита, нужно более внимательно подойти к оценке своих финансовых ресурсов. Ведь размер ежемесячного платежа окажется выше, чем, например, при 36-месячном периоде.

Кто может воспользоваться программой

Воспользоваться государственной программой «Первый автомобиль» в 2022 году, так же, как и в предыдущие периоды, сможет любой, кто соответствует следующим требованиям:

  1. Является гражданином Российской Федерации.
  2. Это совершеннолетнее лицо, то есть достигшее к моменту подачи заявки 18-летнего возраста.
  3. Будущий автовладелец никогда не имел в пользовании машину. Это подтверждается отсутствием факта государственной регистрации транспортного средства на участвующего в программе гражданина.

Не принимается во внимание семейное положение, в том числе и количество детей, а также их отсутствие. Но банки могут предъявить к заемщику дополнительные требования, подтверждающие его платежеспособность. Обычно это доказательства наличия постоянного источника дохода, работы в одной организации определенное время и регистрацию по месту жительства.

Откажут в льготном кредите тем, кто уже заключил автокредитный договор или планирует это сделать после покупки машины по программе «Первый автомобиль» в 2022 году.

Список доступных автомобилей

Выше назывались условия, которым должно соответствовать транспортное средство, чтобы его можно было приобрести по программе «Первый автомобиль».

Это касается стоимости, массы, страны и года выпуска.

Но так как модельный ряд таких авто постоянно обновляется, как и комплектация, законодатель называет конкретные модели автомобилей, доступных для покупателей по льготной кредитной программе. Среди них:

  • «Datsun On-Do»;
  • «Datsun mi-Do»;
  • «Hyundai Creta»;
  • «Hyundai Solaris»;
  • «Renault Logan»;
  • «Renault Sandero»;
  • «Renault Kaptur»;
  • «Renault Duster»;
  • «Renault Arkana»;
  • «Lada Niva»;
  • «Chevrolet Niva»;
  • «Lada 4х4»;
  • «Lada Largus»;
  • «Lada Granta»;
  • «Lada Vesta»;
  • «Lada XRay»;
  • GAZelle «Бизнес»;
  • GAZelle Next;
  • «Kia Rio»;
  • ГАЗ «Соболь».

Также в списке присутствуют автомобили семейства УАЗ: «Патриот», «Хантер» и «Пикап».

Несмотря на такой объемный список, представляющий богатый выбор автомобилей, нужно учитывать их стоимость. Некоторые модели вписываются в льготную программу лишь в своей базовой комплектации. В частности, это относится к «Рено» и «Хьюндай».

Банки участвующие в программе

Ниже представлен список тех банков, которые участвуют в программе «Первый автомобиль».

Останутся ли все они в этом списке в 2022 году, будет ли он сокращен или, наоборот, расширен, зависит от итогов их работы.

Простого желания того или иного должностного лица недостаточно, чтобы банк стал участником госпрограммы. Необходимо подтверждение способности осуществить реализацию программ льготного кредитования населения.

Вот те банковские учреждения, которым правительство доверило участвовать в выдаче автокредитов для льготных категорий граждан:

  • банк «ЗЕНИТ»;
  • банк «СОЮЗ»;
  • банк «Санкт-Петербург»;
  • банк «Инвестиционный капитал»;
  • «БыстроБанк»;
  • банк «ПСА Финанс»;
  • «Газпромбанк»;
  • банк «ВТБ»;
  • «Кредит Европа банк»;
  • ПАО КБ «Верхневолжский»;
  • «Меткомбанк»;
  • «Росбанк»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «СберБанк»;
  • «Связь-Банк»;
  • «Русфинанс Банк»;
  • банк «Уралсиб»;
  • «Энергобанк»;
  • «Фольксваген Банк РУС»;
  • «ЮниКредит Банк».

Хотя в каждом кредитном учреждении стараются, чтобы их процентная ставка, в том числе по льготному автокредитованию, позволяла привлекать как можно больше клиентов, она все равно отличается.

Самая выгодная процентная ставка

Как уже говорилось, сказать точно, что будет ожидать потребителей в финансовых организациях в 2022 году, никто не сможет. Слишком много факторов влияют на банковскую политику.

Но складывающаяся экономическая ситуация позволяет экспертов в этой сфере утверждать, что никаких коренных улучшений или ухудшений ждать не стоит. Вполне вероятно, что процент по автокредитам несколько повысится.

На это повлияет инфляция, курс рубля и ключевая ставка регулятора.

Если же говорить о том, где сейчас наиболее выгодные расценки на автомобильные кредиты, то можно выделить несколько финансовых организаций, среди которых:

  1. «Русфинанс Банк». Здесь предлагали взять льготный автокредит под 3%. Эта процентная ставка настолько привлекательна, что может насторожить. Необходимо внимательно изучить договор займа, чтобы в нем не оказалось «подводных камней», например, с чрезмерно завышенными платежами за обязательное КАСКО.
  2. «Газпромбанк» готов предоставить займ на покупку нового автомобиля с ценой до 1,5 млн рублей, под 7,9 процентов.
  3. Немного больший процент у банка «ЗЕНИТ». Он составляет 8,0% в год от размера взятого кредита.
  4. Такую же процентную ставку, как и «ЗЕНИТ», установил банк «ВТБ».

Вполне вероятно, что и в 2022 году именно эти банки будут предлагать своим клиентам наиболее привлекательные условия для получения автокредитов.

Документы необходимые для участия в программе

Те, кто собирается принять участие в государственной программе «Первый автомобиль» в 2022 году, должны быть готовы предоставить кредиторам такие документы:

  1. Личное заявление о желании участвовать в льготной госпрограмме. Бланк заявления нужно взять в банке.
  2. Копию паспорта гражданина РФ. При оформлении договора в офисе банка потребуется и оригинал документа, удостоверяющего личность.
  3. Копию водительских прав. Также, как и в случае с паспортом, на заключительном этапе понадобится оригинал удостоверения.
  4. Справку из органов Госавтоинспекции о том, что на заемщике ранее не было зарегистрировано транспортное средство. В некоторых банковских учреждениях запрос в ГИБДД направляют сами.

В некоторых банках просят, в дополнение к этим и указанным ранее сведениям о месте жительства, работы и зарплате, предоставить официально подтвержденную информацию о водительском стаже и согласии второго супруга на оформление кредитных обязательств.

Альтернативные программы для покупки автомобиля

Кроме программы поддержки тех, кто хотел бы купить машину впервые в жизни, в России разработаны и действуют другие льготные продукты кредитования. Они тоже, начав действовать с 2017 года, продолжат работать и в 2022, и в 2023 годах. Среди них:

  1. Госпрограмма «Медицинский работник». Как следует из ее названия, льгота на автокредит предоставляется работникам государственных учреждений системы здравоохранения.
  2. По программе «Семейный автомобиль» можно взять автокредит со скидкой, если вы воспитываете хотя бы одного ребенка.
  3. Льготная программа «Trade-in» предназначена для тех, кто хотел бы обменять свою подержанную машину на новое транспортное средство. Для нее имеются ограничения по возрасту сдаваемого автомобиля и сроку владения им. Первый должен составлять не менее 6 лет, а второй – не менее 1 года.
Читайте также:  Новый бланк европротокола с 10 ноября 2019 года

Все перечисленные государственные программы направлены на поддержку физических лиц, как и «Первый автомобиль», а их смысл в том, что сумму в 10 или 25% (для автолюбителей с Дальнего Востока) от цены машины государство перечисляет банку. Тем самым вносится первый платеж за автокредит.

Источник

Автокредиты с господдержкой в 2021 году | Как получить льготный автокредит с господдержкой

В России федеральная программа государственного субсидирования автокредитов действует несколько лет. 2021 год – не стал исключением, так как этот проект пролонгирован.

Его основная цель – развитие транспортной промышленности, поддержка спроса на автомобили отечественных производителей. Финансовая помощь государства позволяет гражданам, заинтересованным в приобретении машины, использовать льготные условия по кредитованию.

Правда, купить авто в кредит по такой программе могут далеко не все желающие.

Условия автокредита с господдержкой в 2021 году

2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены.

Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования.

Автокредит с господдержкой в 2021 году выдается на следующих условиях:

  • заем оформляется только в рублях на автомобили отечественной сборки;
  • транспортное средство, произведенное на территории России, должно быть новым;
  • машина до полного погашения кредита остается в залоге у банка;
  • стоимость авто не должна превышать 1 млн. 500 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • масса нового автомобиля — не более 3,5 тонны.

Эти условия Минпромторг обозначил на 2021 год. Льготный автокредит с господдержкой – программа, которая подразумевает приобретение нового транспортного средства. Машина должна быть не старше 1 года с отсутствием отметки о регистрации в ГИБДД.

Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.

Программа «Первый автомобиль»

Для физических лиц, которые являются гражданами России и имеют водительское удостоверение, будет интересна кредитная программа «Первый автомобиль». Важным условием является то, что человек, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен был ранее быть собственником машины.

Важно! По программе «Первый автомобиль» нельзя приобрести транспортное средство на имя несовершеннолетнего лица. Не удастся воспользоваться предложением человеку пенсионного возраста, который не имеет водительского удостоверения.

Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб.

Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед. Если гражданин ранее не имел в собственности транспортное средство, то предложением можно смело пользоваться.

Скидку в размере 10% гарантирует государство.

Программа «Семейный автомобиль»

Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для физических лиц, которые впервые приобретают машину. Что же делать другим гражданам? Ответ прост – необходимо использовать еще один проект, который разработали представители государственных органов власти.

Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно.

Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает.

Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2021 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:

  • физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
  • могут участвовать родители с двумя детьми и более, возраст которых до 18 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • способность предоставить пакет документов.

Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.

Денежные средства по программе «Семейный автомобиль» ну руки не выдаются. Все операции выполняются при помощи безналичного расчета. Это правило начало действовать с 2018 года.

Важно! Если в семье дети достигли совершеннолетия, но обучаются на очном отделении ВУЗа, то родители вправе воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Это же исключение делается и для граждан, ребенок которых проходит срочную службу в армии.

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2021 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Марка автомобиля Модель
Lada KalinaGrantLargusPrioraSamara
  • Nissan
  • TiidaNote
  • Almera
  • Skoda
  • OctaviaFabia
  • Rapid
  • UAZ
  • Все
  • Renault
  • DusterLogan
  • Sandero
  • Mitsubishi
  • Lancer
  • Daewoo
  • MatizNexia
  • Chevrolet
  • NivaCruzeAveo
  • Cobalt
  • Citroen
  • C4C-Elysee
  • ЗАЗ
  • Все

После того как выбор в пользу одного из вариантов сделан, то необходимо обратиться в кредитные учреждения. Специалисты банков дадут развернутые консультации.

Процедура получения льготного кредита

Чтобы оформить автокредит в рамках государственной программы необходимо обращаться непосредственно в салоны, которые занимаются реализацией транспорта. Визит в банк можно отложить.

Представитель автосалона даст консультацию о программе, раскроет все подробности и нюансы. В этот же визит можно выбрать машину, которая устраивает по характеристикам и цене.

После согласования всех деталей стороны приступают к оформлению льготного автокредита:

  • заполнение анкеты и заявления;
  • отправка оформленных документов в банк;
  • ожидание ответа от кредитного учреждения;
  • после вынесения положительного решения клиент подписывает договор;
  • внесение первоначального взноса;
  • получение автомобиля.

Приобретая машину с господдержкой, необходимо выбирать машину, которая собрана на территории России. Тут действуют ограничения – стоимость транспортного средства, год его выпуска.

Важная информация! Список автомобилей, которые можно купить, воспользовавшись субсидией, расположен на официальном сайте государственной программы кредитования. Ежегодно перечень обновляется, вносятся корректировки.

Выбирая кредитора, следует учитывать такие характеристики, как процентная ставка, срок займа, отзывы клиентов. Важными показателями являются: наличие офисов и представительств в населенном пункте, рейтинги экспертов, длительность работы банка на отечественном рынке, условия страхования, возможность получения денежных средств без первоначального взноса.

Подать заявку на кредит с господдержкой можно, не выходя из дома – на официальных порталах банковских учреждений. В зависимости от оперативности рассмотрения заявлений, которые поступают от клиентов, обусловлено время принятия решения.

Некоторые кредиторы дают ответ в течение нескольких часов, другим требуются дни для отклика. Стоит отметить, что при подаче заявки на сайтах, решение будут являться предварительным.

Чтобы получить окончательный вердикт посетить отделение банка необходимо лично, предоставив пакет документов.

Требуемые документы

Автокредиты с государственным субсидированием пользуются заслуженным спросом у физических лиц. Ведь граждане могут приобрести машину по сниженной цене. Единственное условие – доказать кредитору свою платежеспособность. Добиться такого результата можно, предоставив в банк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина России;
  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о заработной плате.

Некоторые кредиторы просят дополнительно предоставить информацию об имуществе, которое принадлежит заемщику, согласие супругов на заем.

Чтобы оформить льготный кредит необходимо, чтобы возраст заявителя, имеющего гражданство России, был в диапазоне от 21 до 60 лет. Трудовой стаж гражданина на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.

Общий период официального трудоустройства от 5 лет. Также необходимо наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита.

Возможные причины отказа

Подав документы в банк, гражданин всегда рассчитывает на положительное решение по своей заявке. Однако в некоторых ситуациях приходит отказ.

Господдержка становится невозможна, если у заемщика испорчена кредитная история или он выбрал машину, стоимость которой превышает 1,5 млн. руб. Еще одна причина отказа – транспортное средство уже было поставлено на учет в ГИБДД.

На подержанный автомобиль государственная программа не распространяется. Не стоит забывать и о весе автомобиля. Машина не должна быть более 3,5 тонн.

Важно! Клиентам с плохой кредитной историей можно оформить заем по государственной программе на ближайшего родственника. Речь идет о супруге или родителях.

Несколько особенностей программы

Государственным субсидированием может воспользоваться любой гражданин России, который соответствует нескольким требованиям.

Физическое лицо должно иметь постоянную прописку в регионе проживания и при помощи справки с места официального трудоустройства смочь подтвердить доход.

В программе не могут принять участие молодые мамы, дети которых не достигли полугодовалого возраста. Причина – нет постоянного дохода. Среди других особенностей можно отметить:

  • покупка автомобиля осуществляется только в салонах официальных представителей брендов;
  • срок действия программы составляет не более трех лет, то есть гражданин сможет взять кредит именно на этот период времени;
  • компенсация наличными деньгами не предусмотрена;
  • процентная ставка устанавливается только банком (впоследствии он снижает ее на размер субсидии).

Рассчитать выгоду от использования программы государственного субсидирования очень просто. Если стоимость автомобиля составляет 1 500 000 рублей, то скидка составит 10%, то есть 150 000 рублей.

Стоит отметить, что она весьма существенна. Программа поддержки автомобильной промышленности доказала свою эффективность.

Граждане, стремящиеся сэкономить на процентах при покупке машины, могут использовать все преимущества, которые она дает.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector