О КБМ водители узнали всего пару лет назад. КБМ – это иными словами бонус-малус или коэффициент бонус-малус, отвечающий за бонусы для водителей, которые за двенадцатимесячный период избежали столкновения. С 2013 года каждый водитель может проверить свой коэффициент через сервис РСА (или Российский союз автомобильных страховщиков).
КБМ выполняет ряд задач:
- Выдает бонусы или поощрения водителям, которые не попали в аварию;
- Уменьшает уже имеющие бонусы, тем самым увеличивая стоимость за полис для тех водителей, которые стали участниками ДТП (по чьей вине произошла авария).
В РФ КБМ определяет стоимость ОСАГО. Чтобы проверить, какой КБМ у определенного водителя, нужно зайти на официальный сайт автостраховщиков (РСА) по адресу www.autoins.ru или на любой другой. Потребуется указать свои данные в пустые поля анкеты и подать запрос.
КБМ
Информация о сайте РСА
При первом посещении сайта РСА могут возникнуть вопросы, как пользоваться онлайн сервисами, как находить информацию и подавать запрос. Сделать это очень просто. Всего пару минут, и водитель сможет получить данные о своем личном коэффициенте-скидке.
Эти сведения помогут узнать окончательную стоимость страховки авто. Первоначальная позиция водителя, который недавно оформил полис, равна трем, его скидка в этом случае будет минимальной – она равняется единице.
Это означает, что ели ранее водитель не оформлял полис ОСАГО, то и на скидку в первое время он не может рассчитывать.
РСА
Благодаря информации с сайта РСА, водитель сможет просчитать стоимость полиса на следующий год.
В случае, если за водителем в течение года не числятся случаи попадания в аварию, то уже на следующий период он может рассчитывать на получение бонуса в виде меньшей стоимости за полис.
ОСАГО предлагает максимальную скидку для владельцев авто, которая составляет 50% от стоимости автостраховки. Если водитель попадает в аварию, то за каждое происшествие на дороге он будет «штрафоваться» уменьшением скидки за цену за полис.
Проверить КБМ на сайте
Но что делать, если полис был оформлен на несколько водителей на одно и то же авто? В этом случае при расчете цены за полис будет учитываться наибольший показатель КБМ.
К примеру, если КБМ у одного будет 0,7, а в другого – 0,9, то полис будет по цене, с учетом самого большого показателя КБМ.
Если полис оформлялся на авто с неограниченным количеством водителей, то стоимость за него определяется за счет КБМ самого владельца машины.
КБМ не распространяется на машины в таких случаях:
- в транзитных полисах – это те полисы, которые выдаются на 20-дневной срок;
- в автостраховках, когда транспортное средство было застраховано в другой стране.
Цены за полис – как влияет на нее параметр КБМ?
Распространены случаи, когда благодаря хорошему водительском стажу и аккуратному вождению машины, водители получают скидки за полис благодаря показателям КБМ.
- КБМ=1. Цена за полис будет полной.
- КБМ снижается на 0.05, то стоимость за автостраховку снизится на 5 процентов.
- КБМ повышается на 0.05, то стоимость за автостраховку увеличится.
Проверка КБМ на ресурсе РСА
Чтобы проверить свой КБМ, следует зайти на сайт РСА. Услуг эта – бесплатная. Получить сведения о КБМ могут как водители, так и страховые агенты.
Сайт РСА
Чтобы проверка КБМ прошла успешно, нужно вводить только достоверные данные (это касается фамилии, имени и отчества, а также даты рождения и пр.).
Кроме того, следует вписать в пустые поля серию и номер в/у (водительского удостоверения). Также в конце нужно поставить галочку, тем самым согласиться на обработку персональных данных.
В конце концов, нужно будет нажать на кнопку «Проверить» и дождаться обработки сведений.
Важно помнить, что сведения в базе РСА обновляются автоматически и регулярно. Так, если случилось ДТП и водитель сообщил об этом своему агенту, то данные тут же появятся в системе.
На сайте РСА, кроме показателя КБМ, можно рассчитать цену за автостраховку. Следует найти на сайте сервис «Калькулятор онлайн» и ввести в пустые поля нужные данные – в том числе и уже известный показатель КБМ. Сервис РСА предоставит информацию в виде таблицы – от самой низкой до самой большой цены, доступной для каждого конкретного случая.
Если водитель не может осуществить проверку КБМ или он видит, что данные с базы РСА отличаются от тех, что известны водителю, то он может обратиться за разъяснением к своему страховому агенту или самолично обратиться в ЦБ, где он предоставит ксерокопии полисов за предыдущий страховой период.
Обращение на восстановление
И в том, и в другом случае, на исправление неточностей может потребоваться пару дней.
Восстановить данные
Как видим, узнать свой КБМ не составит большого труда. Потребуется выход в интернет, наличие компьютера и внимательность при вводе данных в онлайн-форму. Ответ на запрос приходит в тот же день, и водитель сможет получить свои данные, не обращаясь в какие-то структуры лично.
Как восстановить КБМ. 3 способа
Очень часто к управлению автомобилем в полисе ОСАГО допущено ограниченное количество водителей.
К примеру, у всех водителей в последнем полисе накоплена максимальная скидка: КБМ=0,5. Однако при попытке купить электронный полис ОСАГО онлайн выясняется, что в базе РСА КБМ одного из водителей = 0,85. Следовательно полис ОСАГО будет стоить минимум на 25% дороже. И чтобы снизить стоимость полиса нужно произвести восстановление КБМ.
Как восстановить КБМ в базе РСА на правильный? Это единственный вопрос, который возникнет в данной ситуации.
Существует минимум 3 способа как вернуть КБМ.
1-й способ. Обращаемся в Центробанк России
Этот способ самый надежный. Необходимо обратиться в Центробанк с жалобой на КБМ по ОСАГО и Вам все сразу приведут к одному знаменателю
Подать жалобу в Центробанк по КБМ можно через электронную форму на сайте http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
- Прокручиваем вниз до раздела «Страховые организации» — «ОСАГО», выбираем тему жалобы «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора»
- Заполните предлагаемую форму
- ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРИЛОЖИТЕ (ЗАГРУЗИТЕ) СКАН СТРАХОВОГО ПОЛИСА С МИНИМАЛЬНЫМ КБМ или СПРАВКУ ОБ ОТСУТСТВИЕ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ С ПРЕДЫДУЩЕЙ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
- Вам на указанный e-mail придет уведомление о получении жалобы
- Центробанк сам запросит всю нужную информацию и отправит Вашу жалобу на рассмотрение по принадлежности, на почту вам придет Уведомление о ходе рассмотрения обращения в Интернет-приемную Банка России.
- Уважаемый(ая) В________
Ваше обращение за № ОЭТ-### от 28/01/2016 направлено по принадлежности в ____________ за № ####### от ____________.
Это сообщение сформировано автоматически. Пожалуйста, не отвечайте на него.
- И по окончанию проверки Вам придет письмо от Центробанка о результатах проверки.
- Проверку Центробанк должен осуществить в течение 30-дней с момента подачи жалобы.
И уже после этого в базе АИС РСА по КБМ уберут неверные данные и укажут правильные. И Вы сможете проверить правильность КБМ.
- Это единственно верный способ восстановить КБМ бесплатно!
- Как говорил Бодров в фильме
- Вся сила в Москве, брат! (с)
2-й способ. Заявление в страховую компанию
Необходимо обратиться с письменным заявлением в страховую компанию, которая застраховала Вас с неправильным классом. Они обязаны сами всё исправить и произвести перерасчет.
ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ КАК ВОССТАНОВИТЬ КБМ В СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
1. Пишите заявление в 2-х экземплярах на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить КБМ на основании либо предыдущего полиса, либо справки об отсутствии страховых выплат с прежней страховой компании.
ЗАЯВЛЕНИЕ на восстановление КБМ (образец)
Скачать в формате WORD
2. Отнесите заявление на перерасчет кбм и копию справки, либо предыдущего полиса, в свою страховую компанию. Самое главное — ваш договор на момент подачи заявления, должен быть действующим.
3. Секретарь обязана зарегистрировать ваше заявление в страховую компанию о восстановлении кбм и присвоить ему порядковый номер. Второй экземпляр с штампиком страховой компании, датой и порядковым номером, оставляете себе.
ПОМНИТЕ! Если в страховой компании отказываются принимать Ваше заявление, направьте его по почте заказным письмом с уведомлением.
4. Заявление на восстановление КБМ рассматривается — 10 дней. Данный срок предусмотрен п.1 ст. 16.1 закона «Об ОСАГО», абзац 2.
По истечении 10 дней, можете проверить свой КБМ. Если КБМ не изменился, то необходимо звонить в страховую компанию. Обычно страховая компания нормально отрабатывает данные заявления.
ПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ В РСА О ВОССТАНОВЛЕНИИ КБМ БЕСПОЛЕЗНО, ОНИ НЕ ИМЕЮТ ПРАВА ВНОСИТЬ ИЗМЕНЕНИЯ КБМ В БАЗУ.
Если страховая компания не реагирует на заявление пишите в Центробанк или РСА.
3-й способ. Обратиться к страховому брокеру
- Этот вариант как говорится на безрыбье.
- Страховые брокеры, за определенное вознаграждение могут восстановить скидку по ОСАГО (если, конечно, вы лишились скидки не вследствие ДТП по вашей вине).
- Страховая компания не учла КБМ и Вы не знаете как его восстановить, воспользуйтесь бесплатной консультацией юриста и получите исчерпывающие ответы на ваши вопросы.
Гайде КБМ: как проверить и восстановить через жалобу в РСА
Восстановить КБМ в «Гайде» можно в случаях, если скидка была отменена по необоснованным причинам, перечень которых регламентирован в законе, или ввиду несвоевременного уведомления водителем об изменениях в документах. Основанием для пересмотра коэффициента является жалоба клиента.
Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент
Базовый тариф и поправочные коэффициенты, в которых заложены риски страховщика, устанавливаются на законодательно уровне. Одним из корректирующих параметров является бонус-малус.
Это единственная величина, на которую может повлиять автовладелец, показав по итогам страхового периода результаты безаварийного вождения.
Показатель ориентирован на поощрение страхователей, за которых не пришлось возмещать ущерб потерпевшим в аварии, и на наказание лиц, по вине которых произошло одно или несколько ДТП.
КБМ напрямую зависит от класса страхователя, которых в системе скидок 15. При первом оформлении ОСАГО водителю присваивается класс 3.
Если в страховом периоде, оценка которого производится до 1 апреля, были зафиксированы аварии, то показатель, в зависимости от числа допущенных ДТП, может быть снижен до отметки 1 или М.
В результате бонус-малус увеличится соответственно до 1,55 или 2,45, увеличивая стоимость страховки до 145 %.
Сэкономить на ОСАГО получится при отсутствии ДТП в период действия договора. В таком случае у водителя повысится класс страхователя и понизится бонус-малус, в результате чего уменьшится стоимость полиса на 5 %. В системе скидок предусмотрено максимальное снижение цены ОСАГО на 50 %, что соответствует классу страхователя 13.
Как узнать свой коэффициент КБМ
Чтобы понять, нужно восстановить бонус-малус или нет, следует узнать его текущее значение и сопоставить с предыдущим. Получить информацию о величине применяемого к водителю КБМ можно онлайн при помощи сервиса kbmka.ru
Либо через официальный сайт «Гайде». Для этого нужно:
- открыть меню «ОСАГО»;
- перейти в раздел «Узнать свой КБМ»;
- согласиться на обработку персональных данных, поставив галочку в окне и нажав на «ОК»;
- заполнить форму ввода данных водителя для определения показателя;
- нажать на кнопку «Поиск»;
- ознакомиться с выданной информацией.
Узнать свой КБМ можно на сайте АИС РСА. Для этого пользователю необходимо открыть официальный сайт Союза страховщиков и перейти в раздел «Сведения для страхователей и потерпевших» в меню «ОСАГО».
Кликнув по ссылке «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ», пользователь перенаправляется на форму запроса проверки коэффициента.
Она заполняется аналогично заявке с сайта страховщика, поскольку в «Гайде» информация выдается из базы РСА.
Из-за чего возникает ошибка КБМ
Если при проверке в «Гайде» КБМ выяснится, что коэффициент обнулился, не изменился или вырос, то перед тем, как принять решение его восстановить, следует разобраться с причинами. Если они законодательно обусловлены, то изменить ситуацию не получится, что актуально при:
- перерыве в страховании более 1 года — при определении размера скидки, учитываются данные за предыдущие 365 дней, а при их отсутствии бонус-малус обнуляется;
- досрочном расторжении ОСАГО — коэффициент сохраняет значение, присвоенное на момент оформления страхового договора;
- участии в ДТП, совершенном по вине страхователя — становится причиной снижения класса и, как следствие, повышения КБМ.
Если ни одна из причин, предусмотренных нормативными актами, не имеет отношения к водителю, то большая вероятность, что у него получится исправить КБМ в «Гайде» и вернуть скидку.
К непредусмотренным в законе причинам ошибок со скидками при расчете страховки, которые можно восстановить, относятся:
- смена водительского удостоверения;
- оформление нескольких полисов — задвоение КБМ, что актуально, если у ОСАГО неодинаковый срок действия;
- неточности в базе РСА при заполнении ее страховым агентом — опечатки в личных сведениях, недостоверная дата рождения, неактуальные регистрационные данные документов.
Для чего необходимо восстанавливать КБМ
Если восстановить КБМ в «Гайде», то можно вернуть скидки на страховку.
При обнулении показателя автовладельцу будет выставлен счет по страховому взносу ОСАГО в размере, актуальном для начинающего водителя.
Неприятным фактором будет увеличение стоимости полиса по причинам, не имеющим отношения к законодательно обоснованным. Чтобы исправить ситуацию, восстановить КБМ и вернуть скидки за ОСАГО в «Гайде», нужно:
- открыть сайт РСА и проверить, как помесячно изменялся бонус-малус;
- выявить период, когда произошла ошибка в определении КБМ;
- проанализировать, с чем может быть связана проблема;
- оформить по поводу недостоверности КБМ жалобу в «Гайде» с обоснованно отраженной претензией и выдвинутыми требованиями вернуть скидку по ОСАГО;
- подать составленный документ и приложить к нему предыдущий полис, в котором использовалось другое значение показателя, или указать, что страховой документ не сохранился;
- получение ответа от страховщика.
Не всегда водитель может сразу выявить, что страховщик применил другой бонус-малус при определении стоимости ОСАГО, и своевременного его восстановить.
Если на протяжении нескольких страховых периодов автовладелец пользовался услугами разных компаний, то, чтобы добиться перерасчета КБМ и вернуть скидки, придется обращаться с жалобой во все организации, чтобы выяснить, сотрудники какой из них допустили ошибку.
Если скидки при оформлении ОСАГО в «Гайде» были отменены после замены водительского удостоверения, то также придется оформлять жалобу с уведомлением о том, что был ошибочно присвоен некорректный бонус-малус, и с требованием внести соответствующие изменения. Стоит отметить, что согласно нормам закона процедура смены прав проводится каждые 10 лет. В ходе ее меняется номер документа, поэтому об этом событии следует проинформировать страховщика.
В случае если права меняются в период действия текущей страховки, то после получения нового документа рекомендуется сразу же сообщить в страховую компанию сведения об его регистрационных параметрах.
Уведомление «Гайде» в данном случае не окажет влияния на размер текущей скидки, но предупредит путаницу в случае оформления страховых обстоятельств по ДТП, поскольку номер указанного в страховке удостоверения не будет совпадать с реальными сведениями.
Жалоба с требованием восстановить КБМ подается лично страховщиком при обращении в страховую компанию. Возможна отправка документа по почте заказным письмом с опцией уведомления и описи вложений. Направить запрос на проверку корректности коэффициента можно с официального сайта, пройдя по соответствующей ссылке меню «ОСАГО». На рассмотрение жалобы страховщику выделяется 30 дней.
Как самостоятельно рассчитать свой КБМ
КБМ для ОСАГО можно рассчитать самостоятельно при помощи таблицы. Базовым параметром для вычислений в ней является класс страхователя, которому присваивается конкретное значение коэффициента. Чтобы определить его величину, необходимо сопоставить строку, идентифицирующую класс водителя со столбцом числа выплат в течение года.
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | М | M | M | M | |
| 2,4 | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Новое значение, определяющее характеристику автовладельца с точки зрения навыков вождения, — на пересечении ячеек. Ему соответствует конкретная величина КБМ.
Как бесплатно восстановить КБМ в 2021 году
При покупке ОСАГО водители зачастую сталкиваются с отсутствием КБМ, с помощью которого можно значительно уменьшить цену на страховку.
В данной статье расскажем, почему теряется КБМ и как его восстановить.
Почему теряется КБМ
Сначала выясним, что такое КБМ и почему его можно потерять. Данная аббревиатура расшифровывается как Коэффициент Бонус-Малус. Эта некая система коэффициентов, которая применяется для снижения цены ОСАГО. Эта система позволяет поощрять безаварийных водителей.
Например, начинающий водитель практически не получает скидки по КБМ, а тот, у кого опыт более 10 лет вождения без аварий, сможет оформить страховку в 2 раза дешевле.
Поэтому КБМ является важным показателем, благодаря которому водитель сможет дешево оформить ОСАГО.
Причины потери сведений КБМ
- Данные теряются при добавлении водителя в страховку к родственникам.
- При замене водительских прав КБМ обнуляется, и тогда водитель считается новичком, что является ошибкой.
- Страховая компания, оформляющая полис, может скрыть сведения о коэффициенте.
- Ошибка страховой компании в передаче данных о водителе.
Стоит обратить внимание, что некоторые страховщики работают без учета КБМ. То есть, оформляя полис в некой компании, за все время она не будет вносить данные о качестве езды.
Затем при переходе в другую компанию получится так, что ваш КБМ будет равен 1 (новичок).
Поэтому при выборе страховой компании нужно уточнить, будет ли применяться к страховке Коэффициент Бонус-Малус.
Почему снижается КБМ
Коэффициент Бонус-Малус начисляется за каждый год безаварийной езды – по 5%. Максимально водитель может получить скидку 50%. Но если водитель совершит более 3 ДТП, то коэффициент составит 2,45. Есть несколько причин, почему понижается КБМ по ОСАГО.
- Основная причина потери данного коэффициента – это аварии.
- Если водитель не вовремя продлевает полис ОСАГО, скидка КБМ также может сгорать.
- Скидка по КБМ не применяется, если водитель пользуется авто меньше года.
Почему выходят ошибки в КБМ
- Часто можно столкнуться с ошибками в запросе на проверку КБМ. Ошибка может быть при введении неправильных данных авто. Если водитель поменял фамилию, то в базе данных по-прежнему останутся старые данные.
В таком случае нужно будет попробовать ввести старые данные, после чего отобразится действующий КБМ и скидка на страховку.
- Также если водитель поменял права, в базе будут значиться старые данные. Для уточнения КБМ нужно ввести старые сведения по водительским правам.
- Бывают случаи, когда родственники вносят в ОСАГО членов семьи. Тогда нужно проверять данные по КБМ в каждой из них. В данном случае ошибка могла быть допущена при расчете стоимости полиса родственника. Тогда скидка могла быть обнулена случайно.
- Неверные данные в базе РСА могут быть причиной неверного КБМ. Чаще всего неверные данные вносит страховщик. Любая опечатка может стать причиной обнуления коэффициента.
- Покупка поддельного полиса ОСАГО – это еще одна распространенная ошибка в неверных данных КБМ. Поскольку страховка поддельная, то и данные по ней не будут значиться в базе РСА. Важно оформлять ОСАГО на проверенных сайтах.
Как восстановить КБМ в 2021 году
За коэффициент отвечает страховая компания, поэтому если обнаружены ошибки в КБМ, нужно обращаться к своему страховщику.
Как правило, для восстановления КБМ нужно написать на электронную почту страховой компании, или подать заявку через личный кабинет.
Заявление на восстановление КБМ не имеет установленной формы. Нужно лишь обязательно указать все личные данные.
Что должно быть в заявлении на восстановление КБМ
- ФИО автовладельца;
- Сообщение ситуации, в результате которой был неверно установлен КБМ;
- Просьба о пересчете стоимости ОСАГО;
- Реквизиты счета для возврата денег за переплату по страховке.
К заявлению на восстановление КБМ нужно приложить копии документов: права, старую страховку с правильным КБМ, новую страховку ОСАГО.
Через страховую компанию можно восстановить коэффициент бесплатно, но также можно воспользоваться услугами специальных сервисов. Стоит это недорого, но при этом экономит много времени.
Исправить КБМ через Госуслуги
Коэффициент бонус-малус или КБМ существует для законного понижения стоимости страховки для тех водителей, которые водят осторожно и аккуратно. За вождение транспортного средства без аварий на протяжении длительности действий ОСАГО, его владелец автоматически получает возможность получить перерасчёт цены полиса.
В действующем законодательстве РФ нет данных об условиях указания КБМ в страховке. Следовательно, страховщики могут не выставлять значение этого показателя, однако некоторые организации сообщают этот параметр в графе «Особые отметки».
Ранее существовал законный способ восстановить, исправить КБМ через Госуслуги, но работа этого механизма проводилась в тестовом режиме и имела ряд недостатков.
Например, воспользоваться ею могли жители не всех регионов России, сама система часто показывала сбои и не давала ответы на запросы, а кроме того полученные данные через Госуслуги становились причиной отказа в получении скидки, так как были неверными. Тем не менее, действенный способ восстановления КБМ существует.
Причины понижения КБМ
Перед обращением в СК водителю необходимо самостоятельно выяснить причины, которые привели к понижению КБМ. В их число, как правило, входят следующие:
- наличие ДТП, где виновником является владелец полиса;
- ошибки, допущенные при заключении договора;
- смена удостоверяющих документов и внесение поправок в личные данные;
- некорректное внесение сведений самим представителем страховой организации;
- отсутствие продления договора по окончанию действия последней полученной версии страховки.
Как восстановить КБМ через Госуслуги
Когда автовладелец выяснил, что коэффициент расчёта стоимости его полиса изменился, он может удостовериться в этом на сайте страховой компании, через базу РСА или в офисе страховщика. Если причиной является ошибка, то для восстановления КБМ водитель должен сделать обращение в свою страховую организацию.
Восстановить реальные данные о коэффициенте можно в режиме онлайн на официальном сайте страховой компании или обратиться в ближайшее отделение СК.
Можно ли исправить КБМ самому?
Исправить самостоятельно КБМ можно клиентам страховых организаций, но эта услуга платная. Скидка восстанавливается после подписания краткой формы заявления, где указываются личные данные автовладельца. В течение следующих трёх дней страховщик производит процесс восстановления КБМ. Стоимость возвращения скидки оплачивается в зависимости от персонального тарифа страховой компании.
Как подать заявление для восстановления в РСА?
Водители также могут попробовать исправить КБМ и вернуть скидку посредством обращения к системе РСА. Для этого нужно выполнить такой алгоритм действий:
- проверить текущее состояние показателей в РСА. Чтобы это сделать, нужно указать данные о водителе ТС и активировать кнопку расчёта;
- написать заявление в страховую компанию, в котором указать причину обращения. Можно также предоставить другие документы, доказывающие права на получение скидки.
Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?
В том случае, если по какой-либо причине владелец транспортного средства переплачивал за стоимость полиса, хотя имел полное право на получение скидки, он может попытаться добиться возмещения переплаченных средств.
Для получения компенсации автовладелец обязан направить в СК заявление, в котором указывается такое требование.
Когда страховщик отказывается выплачивать положенные водителю деньги, клиент страховой компании имеет право обратиться в ЦБ. Сотрудники ведомства проведут расследование, после чего направят в СК запрос, обязывающий выплатить компенсацию. Владелец ТС может получить свои деньги, если предоставит страховщику номер собственного лицевого счёта.
Заключение
Никто не застрахован от ошибок, нередко они случаются при оформлении ОСАГО. Однако даже если неточность имела место, автовладелец не лишается права восстановить потерянную скидку.
Чтобы это сделать, ему нужно обратиться в отделение страховой компании или же в режиме онлайн оставить заявку на официальном сайте СК.
Если ошибка действительно была, страховщик обязан исправить КБМ и возместить вынужденные переплаты водителя.
Как проверить КБМ по базе РСА (новая инструкция 2021)
В процессе определения стоимости полиса ОСАГО важную роль играет коэффициент КБМ, отражающий уровень безаварийного вождения страхуемых лиц. Система начисления коэффициента предусматривает вознаграждением водителя за каждый безаварийный год снижением данного коэффициента, и его увеличением в случае наличия ДТП, в которых гражданин выступал виновником.
Значения коэффициента
В 2021-м году никаких изменений в таблицу КБМ внесено не было, и они полностью соответствуют показателям предыдущего года. Минимальное значение коэффициента составляет 50%. Ниже он опуститься не может, даже при условии многолетней езды без аварий.
Максимальное значение коэффициента составляет 2,45. Он присваивается водителям, совершившим ДТП, в том числе несколько, а также имевшими аварии в предыдущие периоды.
Проверка коэффициента
Оперативно проверить собственный коэффициент КБМ по единой базе РСА позволит онлайн-кулькулятор:
Полная таблица значений КБМ представлена в таблице ниже
| 0 страховых возмещений за период КБМ | 1 страховое возмещение за период КБМ | 2 страховых возмещения за период КБМ | 3 страховых возмещения за период КБМ | Более 3 страховых возмещений за период КБМ | |
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Использование таблицы
- • В столбце 2 выбирается прошлогодний коэффициент
- • В столбцах 3-7 выбирается количество ДТП за предыдущий период.
- • На пересечении двух значений и будет искомое значение нового коэффициента.
Расчет ОСАГО 2021
Чтобы определить стоимость страхования в различных компаниях, необходимо воспользоваться возможностями онлайн-калькулятора, введя один раз все необходимые данные, он проведет расчет сразу по большому количеству легальных страховщиков. Информация будет выведена на экран в доступной и удобной форме.
Проверить кбм
* виджет проверки КБМ размещен на правах рекламы, согласно партнерского соглашения с kbmka.ru. Подробнее с условиями оказания услуги можно ознакомиться на сайте. Обработка данных производится в соответствии с Политикой конфиденциальности.
При заключении или продлении договора ОСАГО для расчета итоговой стоимости страхования применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). КБМ может увеличить или, наоборот, уменьшить стоимость полиса, в зависимости от количества аварий и страховых выплат, которые были зафиксированы за заключающим договор лицом в предыдущий период.
Коэффициент обновляется ежегодно и при стаже безаварийной езды в 10 лет достигает своего максимального значения – 0,5, или скидки в размере 50% от стоимости полиса.
К сожалению, нередки случаи, когда автолюбители вдруг узнают, что скидки у них больше нет. В такой ситуации необходимо проверить данные, внесенные в базу АИС Российского союза автостраховщиков.
Проверка КБМ по базе РСА занимает не больше минуты и доступна всем пользователям бесплатно.
Для проверки коэффициента необходимо зайти на сайт РСА и пройти по пути «ОСАГО» – «Расчет стоимости ОСАГО» – «Проверить КБМ».
Чтобы приступить к проверке, надо согласиться с обработкой персональных данных, поставив галочку в соответствующем окошке.Проверка КБМ по базе РСА доступна только для граждан и резидентов РФ.
Если собственник транспортного средства юридическое лицо, для проверки будет необходимо указать:
- ИНН собственника автомобиля;
- VIN или знак государственной регистрации ТС;
- Номер кузова и шасси;
- Дату начала действия договора или допсоглашения.
При заполнении данных о транспортном средстве указываются только цифры и латинские или кириллические буквы.
При проверке коэффициента физического лица, являющегося собственником транспортного средства, если договор заключён без ограничения круга лиц, которые допущены к управлению автомобилем, указываются:
- Фамилия, имя и отчество собственника ТС;
- Дата рождения;
- Тип удостоверяющего личность документа, его серия и номер;
- VIN или знак государственной регистрации ТС;
- Номер шасси и кузова;
- Дата начала действия договора или допсоглашения.
Если договор заключен с указанием ограниченного количества лиц, которые допущены к управлению ТС, для проверки необходимо указать:
- Фамилию, имя и отчество каждого водителя;
- Дату рождения (полностью);
- Данные водительского удостоверения (серия и номер);
- Дату начала действия договора или допсоглашения.
Для получения корректной информации важно правильно указать дату запроса: она должна совпадать с датой начала действия нового полиса, но не раньше следующего дня после окончания предыдущего договора. После подтверждения кода безопасности на странице будет отражена запрашиваемая информация.
Если по расчетам скидка КБМ должна быть больше, но в системе это не отражено, прежде чем подать заявление страховщику на восстановление КБМ и жалобу в РСА, необходимо убедиться в следующем:
- Действительно ли за прошедший период не было страховых случаев и выплат;
- Действительно ли прошел полный год. Скидка увеличивается каждый год на 5%, если прошедший период меньше, скидка остается прежней;
- Не прошло ли больше года после окончания договора автострахования. КБМ сохраняется в течение одного года после окончания срока действия полиса ОСАГО, если договор страхования более не продлевается, скидка обнуляется.
Если все факты говорят о том, что коэффициент указан неверно, необходимо заняться его восстановлением.
С декабря 2015 года действует упрощенная схема, согласно которой для применения корректного КБМ достаточно направить заявление о несогласии в страховую компанию, с которой страхователь заключил или собирается заключить договор.
Далее страховой также проводится проверка КБМ по базе РСА и, в случае некорректных данных, заменяет значение коэффициента.
Если же по какой-то причине восстановить КБМ таким способом не получится, необходимо составить и направить жалобу в РСА как вышестоящую организацию, контролирующую деятельность страховых компаний.
Для подачи жалобы по факту некорректного применения коэффициента бонус-малус необходимо заполнить обращение в Союз, шаблон которого находится в подразделе «Направить жалобу в РСА», и приложить копии паспорта и водительского удостоверения.
При подаче жалобы в обязательном порядке указываются:
- Фамилия, имя и отчество (полностью);
- Дата рождения (полностью);
- Номер водительского удостоверения.
При отсутствии одного из документов или некорректном заполнении заявления жалоба не будет рассмотрена. Документ отправляется по обычной почте, представляется лично или отправляется в виде скан-копии на электронный адрес Союза. Срок рассмотрения РСА обращения с проверкой коэффициента по базе – 30 дней.
После восстановления корректного КБМ данные обновляются в АИС РСА и расчет дальнейшей скидки производится корректно. Возврат переплаты по полисам ОСАГО осуществляется через обращение в ЦБ: после подтверждения переплаты страховщик перечисляет страхователю сумму на указанный расчетный счет.
Коэффициент бонус-малус
При безаварийном использовании ТС и оформлении нового полиса ОСАГО предоставляется 5% скидка за каждый безаварийный год по КБМ.
Коэффициент КБМ, определяющий класс водителя
Система бонус-малус — апостериорная система тарификации в зависимости от частоты страховых случаев в течение действия предыдущих договоров страхования с конкретным страхователем. Или простыми словами — система скидок за отсутствие страховых случаев.
КБМ — это единственный из коэффициентов ОСАГО за счет которого можно сэкономить на стоимости полиса. За каждый год безаварийного вождения страхователя, класс ОСАГО повышается.
Тот, кто оформляет автогражданку впервые, получает 3 водительский класс.
Если в течение года с момента приобретения полиса автомобилист не стал виновником ДТП и ни разу не обратился за страховой выплатой, водитель повышает свой класс с третьего на четвертый.
При этом КБМ снижается на 5 процентов. Так, третий класс ОСАГО соответствует коэффициенту КБМ = 1. Максимальному классу соответствует КБМ = 2.45, минимальному – 0.5.
Таблица КМБ ОСАГО 2019 года
Приведенная таблица поможет рассчитать КБМ для скидок по обязательному страхованию в зависимости от количества ДТП.
Проверить КБМ ОСАГО онлайн?
В настоящий момент каждый водитель может рассчитать КБМ по ОСАГО для себя, воспользовавшись базой КБМ РСА. Запрос отправляется на конкретную указанную дату, не забудьте поставить галочку согласия на обработку ваших данных.
Достаточно быстро вы получите всю информацию по вашему КБМ, которая есть в базе российского союза страховщиков. Информация может не соответствовать действительности, поэтому перед онлайн оформлением полиса обязательного страхования проверьте, актуальные данные в базе или нет. Если у вас последний год не было аварий, возможно данные по КБМ надо обновить.
Загрузка...
